Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 491 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 181,42 € | 12 181,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 913 € / mois | 34 804 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 199 280 € | 2 690 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 62 275 € | 2 553 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 30 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 37 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 491 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 42 364,39 € | 103 812,65 € | 2 448 635,61 € |
| Année 2 | 44 178,36 € | 101 998,68 € | 2 404 457,25 € |
| Année 3 | 46 069,98 € | 100 107,06 € | 2 358 387,27 € |
| Année 4 | 48 042,58 € | 98 134,46 € | 2 310 344,69 € |
| Année 5 | 50 099,67 € | 96 077,37 € | 2 260 245,02 € |
| Année 6 | 52 244,84 € | 93 932,20 € | 2 208 000,18 € |
| Année 7 | 54 481,87 € | 91 695,17 € | 2 153 518,31 € |
| Année 8 | 56 814,69 € | 89 362,35 € | 2 096 703,62 € |
| Année 9 | 59 247,37 € | 86 929,67 € | 2 037 456,25 € |
| Année 10 | 61 784,21 € | 84 392,83 € | 1 975 672,04 € |
| Année 11 | 64 429,71 € | 81 747,33 € | 1 911 242,33 € |
| Année 12 | 67 188,45 € | 78 988,59 € | 1 844 053,88 € |
| Année 13 | 70 065,32 € | 76 111,72 € | 1 773 988,56 € |
| Année 14 | 73 065,37 € | 73 111,67 € | 1 700 923,19 € |
| Année 15 | 76 193,89 € | 69 983,15 € | 1 624 729,30 € |
| Année 16 | 79 456,36 € | 66 720,68 € | 1 545 272,94 € |
| Année 17 | 82 858,53 € | 63 318,51 € | 1 462 414,41 € |
| Année 18 | 86 406,36 € | 59 770,68 € | 1 376 008,05 € |
| Année 19 | 90 106,11 € | 56 070,93 € | 1 285 901,94 € |
| Année 20 | 93 964,27 € | 52 212,77 € | 1 191 937,67 € |
| Année 21 | 97 987,62 € | 48 189,42 € | 1 093 950,05 € |
| Année 22 | 102 183,27 € | 43 993,77 € | 991 766,78 € |
| Année 23 | 106 558,55 € | 39 618,49 € | 885 208,23 € |
| Année 24 | 111 121,19 € | 35 055,85 € | 774 087,04 € |
| Année 25 | 115 879,18 € | 30 297,86 € | 658 207,86 € |
| Année 26 | 120 840,89 € | 25 336,15 € | 537 366,97 € |
| Année 27 | 126 015,06 € | 20 161,98 € | 411 351,91 € |
| Année 28 | 131 410,77 € | 14 766,27 € | 279 941,14 € |
| Année 29 | 137 037,52 € | 9 139,52 € | 142 903,62 € |
| Année 30 | 142 903,62 € | 3 271,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 491 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 199 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 62 275 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 29 892 € pour cette enveloppe de financement.