Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 391 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 692,40 € | 11 692,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 432 € / mois | 33 407 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 280 € | 2 582 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 775 € | 2 450 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 391 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 663,66 € | 99 645,14 € | 2 350 336,34 € |
| Année 2 | 42 404,78 € | 97 904,02 € | 2 307 931,56 € |
| Année 3 | 44 220,47 € | 96 088,33 € | 2 263 711,09 € |
| Année 4 | 46 113,90 € | 94 194,90 € | 2 217 597,19 € |
| Année 5 | 48 088,41 € | 92 220,39 € | 2 169 508,78 € |
| Année 6 | 50 147,47 € | 90 161,33 € | 2 119 361,31 € |
| Année 7 | 52 294,70 € | 88 014,10 € | 2 067 066,61 € |
| Année 8 | 54 533,84 € | 85 774,96 € | 2 012 532,77 € |
| Année 9 | 56 868,88 € | 83 439,92 € | 1 955 663,89 € |
| Année 10 | 59 303,87 € | 81 004,93 € | 1 896 360,02 € |
| Année 11 | 61 843,13 € | 78 465,67 € | 1 834 516,89 € |
| Année 12 | 64 491,16 € | 75 817,64 € | 1 770 025,73 € |
| Année 13 | 67 252,53 € | 73 056,27 € | 1 702 773,20 € |
| Année 14 | 70 132,15 € | 70 176,65 € | 1 632 641,05 € |
| Année 15 | 73 135,09 € | 67 173,71 € | 1 559 505,96 € |
| Année 16 | 76 266,58 € | 64 042,22 € | 1 483 239,38 € |
| Année 17 | 79 532,16 € | 60 776,64 € | 1 403 707,22 € |
| Année 18 | 82 937,55 € | 57 371,25 € | 1 320 769,67 € |
| Année 19 | 86 488,79 € | 53 820,01 € | 1 234 280,88 € |
| Année 20 | 90 192,05 € | 50 116,75 € | 1 144 088,83 € |
| Année 21 | 94 053,92 € | 46 254,88 € | 1 050 034,91 € |
| Année 22 | 98 081,11 € | 42 227,69 € | 951 953,80 € |
| Année 23 | 102 280,76 € | 38 028,04 € | 849 673,04 € |
| Année 24 | 106 660,18 € | 33 648,62 € | 743 012,86 € |
| Année 25 | 111 227,17 € | 29 081,63 € | 631 785,69 € |
| Année 26 | 115 989,69 € | 24 319,11 € | 515 796,00 € |
| Année 27 | 120 956,13 € | 19 352,67 € | 394 839,87 € |
| Année 28 | 126 135,23 € | 14 173,57 € | 268 704,64 € |
| Année 29 | 131 536,09 € | 8 772,71 € | 137 168,55 € |
| Année 30 | 137 168,55 € | 3 140,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 391 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 692 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.