Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 391 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 089,01 € | 14 089,01 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 694 € / mois | 40 254 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 280 € | 2 582 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 775 € | 2 450 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 391 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 82 460,93 € | 86 607,19 € | 2 308 539,07 € |
| Année 2 | 85 547,21 € | 83 520,91 € | 2 222 991,86 € |
| Année 3 | 88 748,98 € | 80 319,14 € | 2 134 242,88 € |
| Année 4 | 92 070,61 € | 76 997,51 € | 2 042 172,27 € |
| Année 5 | 95 516,53 € | 73 551,59 € | 1 946 655,74 € |
| Année 6 | 99 091,44 € | 69 976,68 € | 1 847 564,30 € |
| Année 7 | 102 800,18 € | 66 267,94 € | 1 744 764,12 € |
| Année 8 | 106 647,67 € | 62 420,45 € | 1 638 116,45 € |
| Année 9 | 110 639,16 € | 58 428,96 € | 1 527 477,29 € |
| Année 10 | 114 780,08 € | 54 288,04 € | 1 412 697,21 € |
| Année 11 | 119 075,95 € | 49 992,17 € | 1 293 621,26 € |
| Année 12 | 123 532,61 € | 45 535,51 € | 1 170 088,65 € |
| Année 13 | 128 156,08 € | 40 912,04 € | 1 041 932,57 € |
| Année 14 | 132 952,61 € | 36 115,51 € | 908 979,96 € |
| Année 15 | 137 928,62 € | 31 139,50 € | 771 051,34 € |
| Année 16 | 143 090,89 € | 25 977,23 € | 627 960,45 € |
| Année 17 | 148 446,36 € | 20 621,76 € | 479 514,09 € |
| Année 18 | 154 002,27 € | 15 065,85 € | 325 511,82 € |
| Année 19 | 159 766,12 € | 9 302,00 € | 165 745,70 € |
| Année 20 | 165 745,70 € | 3 322,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 391 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 191 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 775 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.