Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 391 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 292,88 € | 12 292,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 251 € / mois | 35 123 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 191 280 € | 2 582 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 775 € | 2 450 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 391 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 856,82 € | 88 657,74 € | 2 332 143,18 € |
| Année 2 | 61 102,27 € | 86 412,29 € | 2 271 040,91 € |
| Année 3 | 63 433,40 € | 84 081,16 € | 2 207 607,51 € |
| Année 4 | 65 853,47 € | 81 661,09 € | 2 141 754,04 € |
| Année 5 | 68 365,89 € | 79 148,67 € | 2 073 388,15 € |
| Année 6 | 70 974,11 € | 76 540,45 € | 2 002 414,04 € |
| Année 7 | 73 681,88 € | 73 832,68 € | 1 928 732,16 € |
| Année 8 | 76 492,94 € | 71 021,62 € | 1 852 239,22 € |
| Année 9 | 79 411,23 € | 68 103,33 € | 1 772 827,99 € |
| Année 10 | 82 440,88 € | 65 073,68 € | 1 690 387,11 € |
| Année 11 | 85 586,10 € | 61 928,46 € | 1 604 801,01 € |
| Année 12 | 88 851,34 € | 58 663,22 € | 1 515 949,67 € |
| Année 13 | 92 241,12 € | 55 273,44 € | 1 423 708,55 € |
| Année 14 | 95 760,25 € | 51 754,31 € | 1 327 948,30 € |
| Année 15 | 99 413,62 € | 48 100,94 € | 1 228 534,68 € |
| Année 16 | 103 206,39 € | 44 308,17 € | 1 125 328,29 € |
| Année 17 | 107 143,84 € | 40 370,72 € | 1 018 184,45 € |
| Année 18 | 111 231,54 € | 36 283,02 € | 906 952,91 € |
| Année 19 | 115 475,13 € | 32 039,43 € | 791 477,78 € |
| Année 20 | 119 880,65 € | 27 633,91 € | 671 597,13 € |
| Année 21 | 124 454,27 € | 23 060,29 € | 547 142,86 € |
| Année 22 | 129 202,37 € | 18 312,19 € | 417 940,49 € |
| Année 23 | 134 131,59 € | 13 382,97 € | 283 808,90 € |
| Année 24 | 139 248,88 € | 8 265,68 € | 144 560,02 € |
| Année 25 | 144 560,02 € | 2 953,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 391 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 239 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 692 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.