Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 341 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 035,81 € | 12 035,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 472 € / mois | 34 388 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 280 € | 2 528 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 525 € | 2 399 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 341 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 57 625,96 € | 86 803,76 € | 2 283 374,04 € |
| Année 2 | 59 824,48 € | 84 605,24 € | 2 223 549,56 € |
| Année 3 | 62 106,87 € | 82 322,85 € | 2 161 442,69 € |
| Année 4 | 64 476,32 € | 79 953,40 € | 2 096 966,37 € |
| Année 5 | 66 936,18 € | 77 493,54 € | 2 030 030,19 € |
| Année 6 | 69 489,87 € | 74 939,85 € | 1 960 540,32 € |
| Année 7 | 72 141,00 € | 72 288,72 € | 1 888 399,32 € |
| Année 8 | 74 893,26 € | 69 536,46 € | 1 813 506,06 € |
| Année 9 | 77 750,56 € | 66 679,16 € | 1 735 755,50 € |
| Année 10 | 80 716,84 € | 63 712,88 € | 1 655 038,66 € |
| Année 11 | 83 796,27 € | 60 633,45 € | 1 571 242,39 € |
| Année 12 | 86 993,22 € | 57 436,50 € | 1 484 249,17 € |
| Année 13 | 90 312,12 € | 54 117,60 € | 1 393 937,05 € |
| Année 14 | 93 757,64 € | 50 672,08 € | 1 300 179,41 € |
| Année 15 | 97 334,63 € | 47 095,09 € | 1 202 844,78 € |
| Année 16 | 101 048,07 € | 43 381,65 € | 1 101 796,71 € |
| Année 17 | 104 903,18 € | 39 526,54 € | 996 893,53 € |
| Année 18 | 108 905,38 € | 35 524,34 € | 887 988,15 € |
| Année 19 | 113 060,26 € | 31 369,46 € | 774 927,89 € |
| Année 20 | 117 373,63 € | 27 056,09 € | 657 554,26 € |
| Année 21 | 121 851,58 € | 22 578,14 € | 535 702,68 € |
| Année 22 | 126 500,40 € | 17 929,32 € | 409 202,28 € |
| Année 23 | 131 326,56 € | 13 103,16 € | 277 875,72 € |
| Année 24 | 136 336,83 € | 8 092,89 € | 141 538,89 € |
| Année 25 | 141 538,89 € | 2 891,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 341 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 187 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 58 525 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.