Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 341 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 827,52 € | 16 827,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 50 992 € / mois | 48 079 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 280 € | 2 528 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 525 € | 2 399 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 341 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 120 080,05 € | 81 850,19 € | 2 220 919,95 € |
| Année 2 | 124 450,14 € | 77 480,10 € | 2 096 469,81 € |
| Année 3 | 128 979,30 € | 72 950,94 € | 1 967 490,51 € |
| Année 4 | 133 673,26 € | 68 256,98 € | 1 833 817,25 € |
| Année 5 | 138 538,08 € | 63 392,16 € | 1 695 279,17 € |
| Année 6 | 143 579,96 € | 58 350,28 € | 1 551 699,21 € |
| Année 7 | 148 805,29 € | 53 124,95 € | 1 402 893,92 € |
| Année 8 | 154 220,82 € | 47 709,42 € | 1 248 673,10 € |
| Année 9 | 159 833,43 € | 42 096,81 € | 1 088 839,67 € |
| Année 10 | 165 650,29 € | 36 279,95 € | 923 189,38 € |
| Année 11 | 171 678,83 € | 30 251,41 € | 751 510,55 € |
| Année 12 | 177 926,81 € | 24 003,43 € | 573 583,74 € |
| Année 13 | 184 402,15 € | 17 528,09 € | 389 181,59 € |
| Année 14 | 191 113,15 € | 10 817,09 € | 198 068,44 € |
| Année 15 | 198 068,44 € | 3 861,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 341 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 28 092 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.