Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 241 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 108,70 € | 16 108,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 814 € / mois | 46 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 280 € | 2 420 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 025 € | 2 297 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 241 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 950,58 € | 78 353,82 € | 2 126 049,42 € |
| Année 2 | 119 134,01 € | 74 170,39 € | 2 006 915,41 € |
| Année 3 | 123 469,67 € | 69 834,73 € | 1 883 445,74 € |
| Année 4 | 127 963,15 € | 65 341,25 € | 1 755 482,59 € |
| Année 5 | 132 620,16 € | 60 684,24 € | 1 622 862,43 € |
| Année 6 | 137 446,63 € | 55 857,77 € | 1 485 415,80 € |
| Année 7 | 142 448,77 € | 50 855,63 € | 1 342 967,03 € |
| Année 8 | 147 632,96 € | 45 671,44 € | 1 195 334,07 € |
| Année 9 | 153 005,80 € | 40 298,60 € | 1 042 328,27 € |
| Année 10 | 158 574,19 € | 34 730,21 € | 883 754,08 € |
| Année 11 | 164 345,23 € | 28 959,17 € | 719 408,85 € |
| Année 12 | 170 326,29 € | 22 978,11 € | 549 082,56 € |
| Année 13 | 176 525,03 € | 16 779,37 € | 372 557,53 € |
| Année 14 | 182 949,36 € | 10 355,04 € | 189 608,17 € |
| Année 15 | 189 608,17 € | 3 696,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 241 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 46 025 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 892 € pour cette enveloppe de financement.