Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 241 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 958,87 € | 10 958,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 209 € / mois | 31 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 280 € | 2 420 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 025 € | 2 297 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 241 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 112,55 € | 93 393,89 € | 2 202 887,45 € |
| Année 2 | 39 744,46 € | 91 761,98 € | 2 163 142,99 € |
| Année 3 | 41 446,24 € | 90 060,20 € | 2 121 696,75 € |
| Année 4 | 43 220,88 € | 88 285,56 € | 2 078 475,87 € |
| Année 5 | 45 071,48 € | 86 434,96 € | 2 033 404,39 € |
| Année 6 | 47 001,39 € | 84 505,05 € | 1 986 403,00 € |
| Année 7 | 49 013,87 € | 82 492,57 € | 1 937 389,13 € |
| Année 8 | 51 112,58 € | 80 393,86 € | 1 886 276,55 € |
| Année 9 | 53 301,09 € | 78 205,35 € | 1 832 975,46 € |
| Année 10 | 55 583,35 € | 75 923,09 € | 1 777 392,11 € |
| Année 11 | 57 963,32 € | 73 543,12 € | 1 719 428,79 € |
| Année 12 | 60 445,20 € | 71 061,24 € | 1 658 983,59 € |
| Année 13 | 63 033,35 € | 68 473,09 € | 1 595 950,24 € |
| Année 14 | 65 732,28 € | 65 774,16 € | 1 530 217,96 € |
| Année 15 | 68 546,83 € | 62 959,61 € | 1 461 671,13 € |
| Année 16 | 71 481,85 € | 60 024,59 € | 1 390 189,28 € |
| Année 17 | 74 542,56 € | 56 963,88 € | 1 315 646,72 € |
| Année 18 | 77 734,36 € | 53 772,08 € | 1 237 912,36 € |
| Année 19 | 81 062,78 € | 50 443,66 € | 1 156 849,58 € |
| Année 20 | 84 533,71 € | 46 972,73 € | 1 072 315,87 € |
| Année 21 | 88 153,27 € | 43 353,17 € | 984 162,60 € |
| Année 22 | 91 927,82 € | 39 578,62 € | 892 234,78 € |
| Année 23 | 95 863,99 € | 35 642,45 € | 796 370,79 € |
| Année 24 | 99 968,68 € | 31 537,76 € | 696 402,11 € |
| Année 25 | 104 249,17 € | 27 257,27 € | 592 152,94 € |
| Année 26 | 108 712,91 € | 22 793,53 € | 483 440,03 € |
| Année 27 | 113 367,77 € | 18 138,67 € | 370 072,26 € |
| Année 28 | 118 221,97 € | 13 284,47 € | 251 850,29 € |
| Année 29 | 123 283,98 € | 8 222,46 € | 128 566,31 € |
| Année 30 | 128 566,31 € | 2 943,67 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 241 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 26 892 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.