Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 141 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 469,86 € | 10 469,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 727 € / mois | 29 914 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 280 € | 2 312 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 525 € | 2 194 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 141 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 411,95 € | 89 226,37 € | 2 104 588,05 € |
| Année 2 | 37 971,03 € | 87 667,29 € | 2 066 617,02 € |
| Année 3 | 39 596,89 € | 86 041,43 € | 2 027 020,13 € |
| Année 4 | 41 292,32 € | 84 346,00 € | 1 985 727,81 € |
| Année 5 | 43 060,37 € | 82 577,95 € | 1 942 667,44 € |
| Année 6 | 44 904,14 € | 80 734,18 € | 1 897 763,30 € |
| Année 7 | 46 826,87 € | 78 811,45 € | 1 850 936,43 € |
| Année 8 | 48 831,89 € | 76 806,43 € | 1 802 104,54 € |
| Année 9 | 50 922,75 € | 74 715,57 € | 1 751 181,79 € |
| Année 10 | 53 103,17 € | 72 535,15 € | 1 698 078,62 € |
| Année 11 | 55 376,95 € | 70 261,37 € | 1 642 701,67 € |
| Année 12 | 57 748,08 € | 67 890,24 € | 1 584 953,59 € |
| Année 13 | 60 220,73 € | 65 417,59 € | 1 524 732,86 € |
| Année 14 | 62 799,27 € | 62 839,05 € | 1 461 933,59 € |
| Année 15 | 65 488,22 € | 60 150,10 € | 1 396 445,37 € |
| Année 16 | 68 292,29 € | 57 346,03 € | 1 328 153,08 € |
| Année 17 | 71 216,41 € | 54 421,91 € | 1 256 936,67 € |
| Année 18 | 74 265,76 € | 51 372,56 € | 1 182 670,91 € |
| Année 19 | 77 445,69 € | 48 192,63 € | 1 105 225,22 € |
| Année 20 | 80 761,76 € | 44 876,56 € | 1 024 463,46 € |
| Année 21 | 84 219,81 € | 41 418,51 € | 940 243,65 € |
| Année 22 | 87 825,94 € | 37 812,38 € | 852 417,71 € |
| Année 23 | 91 586,46 € | 34 051,86 € | 760 831,25 € |
| Année 24 | 95 508,00 € | 30 130,32 € | 665 323,25 € |
| Année 25 | 99 597,50 € | 26 040,82 € | 565 725,75 € |
| Année 26 | 103 862,05 € | 21 776,27 € | 461 863,70 € |
| Année 27 | 108 309,21 € | 17 329,11 € | 353 554,49 € |
| Année 28 | 112 946,79 € | 12 691,53 € | 240 607,70 € |
| Année 29 | 117 782,96 € | 7 855,36 € | 122 824,74 € |
| Année 30 | 122 824,74 € | 2 812,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 141 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 914 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 692 € pour cette enveloppe de financement.