Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 041 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 980,84 € | 9 980,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 245 € / mois | 28 517 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 280 € | 2 204 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 025 € | 2 092 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 041 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 711,23 € | 85 058,85 € | 2 006 288,77 € |
| Année 2 | 36 197,49 € | 83 572,59 € | 1 970 091,28 € |
| Année 3 | 37 747,39 € | 82 022,69 € | 1 932 343,89 € |
| Année 4 | 39 363,65 € | 80 406,43 € | 1 892 980,24 € |
| Année 5 | 41 049,12 € | 78 720,96 € | 1 851 931,12 € |
| Année 6 | 42 806,78 € | 76 963,30 € | 1 809 124,34 € |
| Année 7 | 44 639,67 € | 75 130,41 € | 1 764 484,67 € |
| Année 8 | 46 551,04 € | 73 219,04 € | 1 717 933,63 € |
| Année 9 | 48 544,26 € | 71 225,82 € | 1 669 389,37 € |
| Année 10 | 50 622,84 € | 69 147,24 € | 1 618 766,53 € |
| Année 11 | 52 790,42 € | 66 979,66 € | 1 565 976,11 € |
| Année 12 | 55 050,78 € | 64 719,30 € | 1 510 925,33 € |
| Année 13 | 57 407,95 € | 62 362,13 € | 1 453 517,38 € |
| Année 14 | 59 866,06 € | 59 904,02 € | 1 393 651,32 € |
| Année 15 | 62 429,40 € | 57 340,68 € | 1 331 221,92 € |
| Année 16 | 65 102,51 € | 54 667,57 € | 1 266 119,41 € |
| Année 17 | 67 890,06 € | 51 880,02 € | 1 198 229,35 € |
| Année 18 | 70 796,96 € | 48 973,12 € | 1 127 432,39 € |
| Année 19 | 73 828,36 € | 45 941,72 € | 1 053 604,03 € |
| Année 20 | 76 989,55 € | 42 780,53 € | 976 614,48 € |
| Année 21 | 80 286,08 € | 39 484,00 € | 896 328,40 € |
| Année 22 | 83 723,77 € | 36 046,31 € | 812 604,63 € |
| Année 23 | 87 308,64 € | 32 461,44 € | 725 295,99 € |
| Année 24 | 91 047,04 € | 28 723,04 € | 634 248,95 € |
| Année 25 | 94 945,48 € | 24 824,60 € | 539 303,47 € |
| Année 26 | 99 010,88 € | 20 759,20 € | 440 292,59 € |
| Année 27 | 103 250,34 € | 16 519,74 € | 337 042,25 € |
| Année 28 | 107 671,29 € | 12 098,79 € | 229 370,96 € |
| Année 29 | 112 281,56 € | 7 488,52 € | 117 089,40 € |
| Année 30 | 117 089,40 € | 2 680,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 041 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 204 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 163 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 025 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 517 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.