Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 041 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 671,07 € | 14 671,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 458 € / mois | 41 917 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 280 € | 2 204 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 025 € | 2 092 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 041 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 104 691,77 € | 71 361,07 € | 1 936 308,23 € |
| Année 2 | 108 501,86 € | 67 550,98 € | 1 827 806,37 € |
| Année 3 | 112 450,58 € | 63 602,26 € | 1 715 355,79 € |
| Année 4 | 116 543,03 € | 59 509,81 € | 1 598 812,76 € |
| Année 5 | 120 784,42 € | 55 268,42 € | 1 478 028,34 € |
| Année 6 | 125 180,15 € | 50 872,69 € | 1 352 848,19 € |
| Année 7 | 129 735,88 € | 46 316,96 € | 1 223 112,31 € |
| Année 8 | 134 457,40 € | 41 595,44 € | 1 088 654,91 € |
| Année 9 | 139 350,75 € | 36 702,09 € | 949 304,16 € |
| Année 10 | 144 422,17 € | 31 630,67 € | 804 881,99 € |
| Année 11 | 149 678,17 € | 26 374,67 € | 655 203,82 € |
| Année 12 | 155 125,48 € | 20 927,36 € | 500 078,34 € |
| Année 13 | 160 771,01 € | 15 281,83 € | 339 307,33 € |
| Année 14 | 166 621,99 € | 9 430,85 € | 172 685,34 € |
| Année 15 | 172 685,34 € | 3 366,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 041 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 492 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.