Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 941 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 952,25 € | 13 952,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 280 € / mois | 39 864 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 280 € | 2 096 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 525 € | 1 989 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 941 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 99 562,30 € | 67 864,70 € | 1 841 437,70 € |
| Année 2 | 103 185,71 € | 64 241,29 € | 1 738 251,99 € |
| Année 3 | 106 940,97 € | 60 486,03 € | 1 631 311,02 € |
| Année 4 | 110 832,90 € | 56 594,10 € | 1 520 478,12 € |
| Année 5 | 114 866,49 € | 52 560,51 € | 1 405 611,63 € |
| Année 6 | 119 046,85 € | 48 380,15 € | 1 286 564,78 € |
| Année 7 | 123 379,36 € | 44 047,64 € | 1 163 185,42 € |
| Année 8 | 127 869,54 € | 39 557,46 € | 1 035 315,88 € |
| Année 9 | 132 523,16 € | 34 903,84 € | 902 792,72 € |
| Année 10 | 137 346,10 € | 30 080,90 € | 765 446,62 € |
| Année 11 | 142 344,58 € | 25 082,42 € | 623 102,04 € |
| Année 12 | 147 524,97 € | 19 902,03 € | 475 577,07 € |
| Année 13 | 152 893,88 € | 14 533,12 € | 322 683,19 € |
| Année 14 | 158 458,18 € | 8 968,82 € | 164 225,01 € |
| Année 15 | 164 225,01 € | 3 201,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 941 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 292 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.