Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 841 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 233,43 € | 13 233,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 101 € / mois | 37 810 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 280 € | 1 988 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 025 € | 1 887 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 841 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 432,84 € | 64 368,32 € | 1 746 567,16 € |
| Année 2 | 97 869,57 € | 60 931,59 € | 1 648 697,59 € |
| Année 3 | 101 431,38 € | 57 369,78 € | 1 547 266,21 € |
| Année 4 | 105 122,79 € | 53 678,37 € | 1 442 143,42 € |
| Année 5 | 108 948,55 € | 49 852,61 € | 1 333 194,87 € |
| Année 6 | 112 913,56 € | 45 887,60 € | 1 220 281,31 € |
| Année 7 | 117 022,84 € | 41 778,32 € | 1 103 258,47 € |
| Année 8 | 121 281,69 € | 37 519,47 € | 981 976,78 € |
| Année 9 | 125 695,55 € | 33 105,61 € | 856 281,23 € |
| Année 10 | 130 270,00 € | 28 531,16 € | 726 011,23 € |
| Année 11 | 135 010,96 € | 23 790,20 € | 591 000,27 € |
| Année 12 | 139 924,45 € | 18 876,71 € | 451 075,82 € |
| Année 13 | 145 016,78 € | 13 784,38 € | 306 059,04 € |
| Année 14 | 150 294,40 € | 8 506,76 € | 155 764,64 € |
| Année 15 | 155 764,64 € | 3 037,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 841 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 37 810 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.