Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 741 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 514,61 € | 12 514,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 923 € / mois | 35 756 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 280 € | 1 880 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 525 € | 1 784 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 741 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 89 303,39 € | 60 871,93 € | 1 651 696,61 € |
| Année 2 | 92 553,44 € | 57 621,88 € | 1 559 143,17 € |
| Année 3 | 95 921,75 € | 54 253,57 € | 1 463 221,42 € |
| Année 4 | 99 412,65 € | 50 762,67 € | 1 363 808,77 € |
| Année 5 | 103 030,60 € | 47 144,72 € | 1 260 778,17 € |
| Année 6 | 106 780,23 € | 43 395,09 € | 1 153 997,94 € |
| Année 7 | 110 666,32 € | 39 509,00 € | 1 043 331,62 € |
| Année 8 | 114 693,83 € | 35 481,49 € | 928 637,79 € |
| Année 9 | 118 867,92 € | 31 307,40 € | 809 769,87 € |
| Année 10 | 123 193,91 € | 26 981,41 € | 686 575,96 € |
| Année 11 | 127 677,36 € | 22 497,96 € | 558 898,60 € |
| Année 12 | 132 323,96 € | 17 851,36 € | 426 574,64 € |
| Année 13 | 137 139,64 € | 13 035,68 € | 289 435,00 € |
| Année 14 | 142 130,62 € | 8 044,70 € | 147 304,38 € |
| Année 15 | 147 304,38 € | 2 872,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 741 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.