Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 741 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 258,87 € | 10 258,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 087 € / mois | 29 311 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 139 280 € | 1 880 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 43 525 € | 1 784 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 741 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 741 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 043,64 € | 63 062,80 € | 1 680 956,36 € |
| Année 2 | 62 290,92 € | 60 815,52 € | 1 618 665,44 € |
| Année 3 | 64 622,28 € | 58 484,16 € | 1 554 043,16 € |
| Année 4 | 67 040,91 € | 56 065,53 € | 1 487 002,25 € |
| Année 5 | 69 550,06 € | 53 556,38 € | 1 417 452,19 € |
| Année 6 | 72 153,10 € | 50 953,34 € | 1 345 299,09 € |
| Année 7 | 74 853,59 € | 48 252,85 € | 1 270 445,50 € |
| Année 8 | 77 655,13 € | 45 451,31 € | 1 192 790,37 € |
| Année 9 | 80 561,54 € | 42 544,90 € | 1 112 228,83 € |
| Année 10 | 83 576,72 € | 39 529,72 € | 1 028 652,11 € |
| Année 11 | 86 704,76 € | 36 401,68 € | 941 947,35 € |
| Année 12 | 89 949,87 € | 33 156,57 € | 851 997,48 € |
| Année 13 | 93 316,45 € | 29 789,99 € | 758 681,03 € |
| Année 14 | 96 808,98 € | 26 297,46 € | 661 872,05 € |
| Année 15 | 100 432,28 € | 22 674,16 € | 561 439,77 € |
| Année 16 | 104 191,15 € | 18 915,29 € | 457 248,62 € |
| Année 17 | 108 090,71 € | 15 015,73 € | 349 157,91 € |
| Année 18 | 112 136,25 € | 10 970,19 € | 237 021,66 € |
| Année 19 | 116 333,20 € | 6 773,24 € | 120 688,46 € |
| Année 20 | 120 688,46 € | 2 419,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 741 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 311 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.