Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 841 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 848,13 € | 10 848,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 873 € / mois | 30 995 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 147 280 € | 1 988 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 025 € | 1 887 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 841 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 841 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 63 492,59 € | 66 684,97 € | 1 777 507,41 € |
| Année 2 | 65 868,92 € | 64 308,64 € | 1 711 638,49 € |
| Année 3 | 68 334,19 € | 61 843,37 € | 1 643 304,30 € |
| Année 4 | 70 891,73 € | 59 285,83 € | 1 572 412,57 € |
| Année 5 | 73 545,00 € | 56 632,56 € | 1 498 867,57 € |
| Année 6 | 76 297,56 € | 53 880,00 € | 1 422 570,01 € |
| Année 7 | 79 153,18 € | 51 024,38 € | 1 343 416,83 € |
| Année 8 | 82 115,64 € | 48 061,92 € | 1 261 301,19 € |
| Année 9 | 85 189,02 € | 44 988,54 € | 1 176 112,17 € |
| Année 10 | 88 377,36 € | 41 800,20 € | 1 087 734,81 € |
| Année 11 | 91 685,09 € | 38 492,47 € | 996 049,72 € |
| Année 12 | 95 116,59 € | 35 060,97 € | 900 933,13 € |
| Année 13 | 98 676,52 € | 31 501,04 € | 802 256,61 € |
| Année 14 | 102 369,69 € | 27 807,87 € | 699 886,92 € |
| Année 15 | 106 201,10 € | 23 976,46 € | 593 685,82 € |
| Année 16 | 110 175,90 € | 20 001,66 € | 483 509,92 € |
| Année 17 | 114 299,47 € | 15 878,09 € | 369 210,45 € |
| Année 18 | 118 577,36 € | 11 600,20 € | 250 633,09 € |
| Année 19 | 123 015,36 € | 7 162,20 € | 127 617,73 € |
| Année 20 | 127 617,73 € | 2 558,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 841 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 092 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 184 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.