Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 941 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 437,38 € | 11 437,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 659 € / mois | 32 678 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 280 € | 2 096 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 525 € | 1 989 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 941 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 941,35 € | 70 307,21 € | 1 874 058,65 € |
| Année 2 | 69 446,78 € | 67 801,78 € | 1 804 611,87 € |
| Année 3 | 72 045,95 € | 65 202,61 € | 1 732 565,92 € |
| Année 4 | 74 742,43 € | 62 506,13 € | 1 657 823,49 € |
| Année 5 | 77 539,84 € | 59 708,72 € | 1 580 283,65 € |
| Année 6 | 80 441,91 € | 56 806,65 € | 1 499 841,74 € |
| Année 7 | 83 452,62 € | 53 795,94 € | 1 416 389,12 € |
| Année 8 | 86 576,00 € | 50 672,56 € | 1 329 813,12 € |
| Année 9 | 89 816,28 € | 47 432,28 € | 1 239 996,84 € |
| Année 10 | 93 177,84 € | 44 070,72 € | 1 146 819,00 € |
| Année 11 | 96 665,22 € | 40 583,34 € | 1 050 153,78 € |
| Année 12 | 100 283,13 € | 36 965,43 € | 949 870,65 € |
| Année 13 | 104 036,42 € | 33 212,14 € | 845 834,23 € |
| Année 14 | 107 930,20 € | 29 318,36 € | 737 904,03 € |
| Année 15 | 111 969,72 € | 25 278,84 € | 625 934,31 € |
| Année 16 | 116 160,42 € | 21 088,14 € | 509 773,89 € |
| Année 17 | 120 507,94 € | 16 740,62 € | 389 265,95 € |
| Année 18 | 125 018,23 € | 12 230,33 € | 264 247,72 € |
| Année 19 | 129 697,29 € | 7 551,27 € | 134 550,43 € |
| Année 20 | 134 550,43 € | 2 697,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 941 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 292 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 525 € (2,5%).