Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 041 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 026,63 € | 12 026,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 444 € / mois | 34 362 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 163 280 € | 2 204 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 025 € | 2 092 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 041 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 041 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 70 390,12 € | 73 929,44 € | 1 970 609,88 € |
| Année 2 | 73 024,64 € | 71 294,92 € | 1 897 585,24 € |
| Année 3 | 75 757,71 € | 68 561,85 € | 1 821 827,53 € |
| Année 4 | 78 593,11 € | 65 726,45 € | 1 743 234,42 € |
| Année 5 | 81 534,63 € | 62 784,93 € | 1 661 699,79 € |
| Année 6 | 84 586,23 € | 59 733,33 € | 1 577 113,56 € |
| Année 7 | 87 752,05 € | 56 567,51 € | 1 489 361,51 € |
| Année 8 | 91 036,33 € | 53 283,23 € | 1 398 325,18 € |
| Année 9 | 94 443,58 € | 49 875,98 € | 1 303 881,60 € |
| Année 10 | 97 978,30 € | 46 341,26 € | 1 205 903,30 € |
| Année 11 | 101 645,37 € | 42 674,19 € | 1 104 257,93 € |
| Année 12 | 105 449,64 € | 38 869,92 € | 998 808,29 € |
| Année 13 | 109 396,35 € | 34 923,21 € | 889 411,94 € |
| Année 14 | 113 490,70 € | 30 828,86 € | 775 921,24 € |
| Année 15 | 117 738,33 € | 26 581,23 € | 658 182,91 € |
| Année 16 | 122 144,94 € | 22 174,62 € | 536 037,97 € |
| Année 17 | 126 716,48 € | 17 603,08 € | 409 321,49 € |
| Année 18 | 131 459,10 € | 12 860,46 € | 277 862,39 € |
| Année 19 | 136 379,24 € | 7 940,32 € | 141 483,15 € |
| Année 20 | 141 483,15 € | 2 836,04 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 041 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.