Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 091 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 321,25 € | 12 321,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 37 337 € / mois | 35 204 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 280 € | 2 258 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 275 € | 2 143 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 091 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 72 114,48 € | 75 740,52 € | 2 018 885,52 € |
| Année 2 | 74 813,49 € | 73 041,51 € | 1 944 072,03 € |
| Année 3 | 77 613,55 € | 70 241,45 € | 1 866 458,48 € |
| Année 4 | 80 518,40 € | 67 336,60 € | 1 785 940,08 € |
| Année 5 | 83 531,97 € | 64 323,03 € | 1 702 408,11 € |
| Année 6 | 86 658,33 € | 61 196,67 € | 1 615 749,78 € |
| Année 7 | 89 901,70 € | 57 953,30 € | 1 525 848,08 € |
| Année 8 | 93 266,46 € | 54 588,54 € | 1 432 581,62 € |
| Année 9 | 96 757,15 € | 51 097,85 € | 1 335 824,47 € |
| Année 10 | 100 378,47 € | 47 476,53 € | 1 235 446,00 € |
| Année 11 | 104 135,36 € | 43 719,64 € | 1 131 310,64 € |
| Année 12 | 108 032,83 € | 39 822,17 € | 1 023 277,81 € |
| Année 13 | 112 076,18 € | 35 778,82 € | 911 201,63 € |
| Année 14 | 116 270,87 € | 31 584,13 € | 794 930,76 € |
| Année 15 | 120 622,55 € | 27 232,45 € | 674 308,21 € |
| Année 16 | 125 137,11 € | 22 717,89 € | 549 171,10 € |
| Année 17 | 129 820,64 € | 18 034,36 € | 419 350,46 € |
| Année 18 | 134 679,42 € | 13 175,58 € | 284 671,04 € |
| Année 19 | 139 720,09 € | 8 134,91 € | 144 950,95 € |
| Année 20 | 144 950,95 € | 2 905,59 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 091 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 275 € (2,5%).