Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 091 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 750,48 € | 10 750,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 577 € / mois | 30 716 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 280 € | 2 258 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 275 € | 2 143 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 091 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 471,95 € | 77 533,81 € | 2 039 528,05 € |
| Année 2 | 53 435,66 € | 75 570,10 € | 1 986 092,39 € |
| Année 3 | 55 474,32 € | 73 531,44 € | 1 930 618,07 € |
| Année 4 | 57 590,72 € | 71 415,04 € | 1 873 027,35 € |
| Année 5 | 59 787,90 € | 69 217,86 € | 1 813 239,45 € |
| Année 6 | 62 068,88 € | 66 936,88 € | 1 751 170,57 € |
| Année 7 | 64 436,90 € | 64 568,86 € | 1 686 733,67 € |
| Année 8 | 66 895,24 € | 62 110,52 € | 1 619 838,43 € |
| Année 9 | 69 447,35 € | 59 558,41 € | 1 550 391,08 € |
| Année 10 | 72 096,87 € | 56 908,89 € | 1 478 294,21 € |
| Année 11 | 74 847,50 € | 54 158,26 € | 1 403 446,71 € |
| Année 12 | 77 703,00 € | 51 302,76 € | 1 325 743,71 € |
| Année 13 | 80 667,46 € | 48 338,30 € | 1 245 076,25 € |
| Année 14 | 83 745,03 € | 45 260,73 € | 1 161 331,22 € |
| Année 15 | 86 940,02 € | 42 065,74 € | 1 074 391,20 € |
| Année 16 | 90 256,89 € | 38 748,87 € | 984 134,31 € |
| Année 17 | 93 700,30 € | 35 305,46 € | 890 434,01 € |
| Année 18 | 97 275,08 € | 31 730,68 € | 793 158,93 € |
| Année 19 | 100 986,27 € | 28 019,49 € | 692 172,66 € |
| Année 20 | 104 839,03 € | 24 166,73 € | 587 333,63 € |
| Année 21 | 108 838,76 € | 20 167,00 € | 478 494,87 € |
| Année 22 | 112 991,11 € | 16 014,65 € | 365 503,76 € |
| Année 23 | 117 301,87 € | 11 703,89 € | 248 201,89 € |
| Année 24 | 121 777,07 € | 7 228,69 € | 126 424,82 € |
| Année 25 | 126 424,82 € | 2 582,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 091 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 167 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 275 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 092 € pour cette enveloppe de financement.