Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 991 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 236,35 € | 10 236,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 019 € / mois | 29 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 280 € | 2 150 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 775 € | 2 040 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 991 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 010,36 € | 73 825,84 € | 1 941 989,64 € |
| Année 2 | 50 880,18 € | 71 956,02 € | 1 891 109,46 € |
| Année 3 | 52 821,32 € | 70 014,88 € | 1 838 288,14 € |
| Année 4 | 54 836,54 € | 67 999,66 € | 1 783 451,60 € |
| Année 5 | 56 928,60 € | 65 907,60 € | 1 726 523,00 € |
| Année 6 | 59 100,51 € | 63 735,69 € | 1 667 422,49 € |
| Année 7 | 61 355,26 € | 61 480,94 € | 1 606 067,23 € |
| Année 8 | 63 696,06 € | 59 140,14 € | 1 542 371,17 € |
| Année 9 | 66 126,15 € | 56 710,05 € | 1 476 245,02 € |
| Année 10 | 68 648,94 € | 54 187,26 € | 1 407 596,08 € |
| Année 11 | 71 267,98 € | 51 568,22 € | 1 336 328,10 € |
| Année 12 | 73 986,94 € | 48 849,26 € | 1 262 341,16 € |
| Année 13 | 76 809,65 € | 46 026,55 € | 1 185 531,51 € |
| Année 14 | 79 740,04 € | 43 096,16 € | 1 105 791,47 € |
| Année 15 | 82 782,23 € | 40 053,97 € | 1 023 009,24 € |
| Année 16 | 85 940,47 € | 36 895,73 € | 937 068,77 € |
| Année 17 | 89 219,22 € | 33 616,98 € | 847 849,55 € |
| Année 18 | 92 623,05 € | 30 213,15 € | 755 226,50 € |
| Année 19 | 96 156,73 € | 26 679,47 € | 659 069,77 € |
| Année 20 | 99 825,23 € | 23 010,97 € | 559 244,54 € |
| Année 21 | 103 633,68 € | 19 202,52 € | 455 610,86 € |
| Année 22 | 107 587,47 € | 15 248,73 € | 348 023,39 € |
| Année 23 | 111 692,06 € | 11 144,14 € | 236 331,33 € |
| Année 24 | 115 953,25 € | 6 882,95 € | 120 378,08 € |
| Année 25 | 120 378,08 € | 2 459,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 991 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 159 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 775 € (2,5%).