Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 891 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 722,22 € | 9 722,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 461 € / mois | 27 778 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 151 280 € | 2 042 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 275 € | 1 938 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 891 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 891 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 46 548,79 € | 70 117,85 € | 1 844 451,21 € |
| Année 2 | 48 324,69 € | 68 341,95 € | 1 796 126,52 € |
| Année 3 | 50 168,33 € | 66 498,31 € | 1 745 958,19 € |
| Année 4 | 52 082,34 € | 64 584,30 € | 1 693 875,85 € |
| Année 5 | 54 069,33 € | 62 597,31 € | 1 639 806,52 € |
| Année 6 | 56 132,15 € | 60 534,49 € | 1 583 674,37 € |
| Année 7 | 58 273,68 € | 58 392,96 € | 1 525 400,69 € |
| Année 8 | 60 496,87 € | 56 169,77 € | 1 464 903,82 € |
| Année 9 | 62 804,91 € | 53 861,73 € | 1 402 098,91 € |
| Année 10 | 65 200,99 € | 51 465,65 € | 1 336 897,92 € |
| Année 11 | 67 688,49 € | 48 978,15 € | 1 269 209,43 € |
| Année 12 | 70 270,89 € | 46 395,75 € | 1 198 938,54 € |
| Année 13 | 72 951,83 € | 43 714,81 € | 1 125 986,71 € |
| Année 14 | 75 735,03 € | 40 931,61 € | 1 050 251,68 € |
| Année 15 | 78 624,41 € | 38 042,23 € | 971 627,27 € |
| Année 16 | 81 624,05 € | 35 042,59 € | 890 003,22 € |
| Année 17 | 84 738,09 € | 31 928,55 € | 805 265,13 € |
| Année 18 | 87 970,96 € | 28 695,68 € | 717 294,17 € |
| Année 19 | 91 327,18 € | 25 339,46 € | 625 966,99 € |
| Année 20 | 94 811,43 € | 21 855,21 € | 531 155,56 € |
| Année 21 | 98 428,60 € | 18 238,04 € | 432 726,96 € |
| Année 22 | 102 183,79 € | 14 482,85 € | 330 543,17 € |
| Année 23 | 106 082,24 € | 10 584,40 € | 224 460,93 € |
| Année 24 | 110 129,41 € | 6 537,23 € | 114 331,52 € |
| Année 25 | 114 331,52 € | 2 335,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 891 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.