Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 941 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 979,29 € | 9 979,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 240 € / mois | 28 512 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 280 € | 2 096 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 525 € | 1 989 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 941 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 47 779,63 € | 71 971,85 € | 1 893 220,37 € |
| Année 2 | 49 602,49 € | 70 148,99 € | 1 843 617,88 € |
| Année 3 | 51 494,89 € | 68 256,59 € | 1 792 122,99 € |
| Année 4 | 53 459,50 € | 66 291,98 € | 1 738 663,49 € |
| Année 5 | 55 499,04 € | 64 252,44 € | 1 683 164,45 € |
| Année 6 | 57 616,38 € | 62 135,10 € | 1 625 548,07 € |
| Année 7 | 59 814,54 € | 59 936,94 € | 1 565 733,53 € |
| Année 8 | 62 096,55 € | 57 654,93 € | 1 503 636,98 € |
| Année 9 | 64 465,61 € | 55 285,87 € | 1 439 171,37 € |
| Année 10 | 66 925,04 € | 52 826,44 € | 1 372 246,33 € |
| Année 11 | 69 478,31 € | 50 273,17 € | 1 302 768,02 € |
| Année 12 | 72 129,02 € | 47 622,46 € | 1 230 639,00 € |
| Année 13 | 74 880,82 € | 44 870,66 € | 1 155 758,18 € |
| Année 14 | 77 737,63 € | 42 013,85 € | 1 078 020,55 € |
| Année 15 | 80 703,41 € | 39 048,07 € | 997 317,14 € |
| Année 16 | 83 782,36 € | 35 969,12 € | 913 534,78 € |
| Année 17 | 86 978,76 € | 32 772,72 € | 826 556,02 € |
| Année 18 | 90 297,11 € | 29 454,37 € | 736 258,91 € |
| Année 19 | 93 742,08 € | 26 009,40 € | 642 516,83 € |
| Année 20 | 97 318,43 € | 22 433,05 € | 545 198,40 € |
| Année 21 | 101 031,28 € | 18 720,20 € | 444 167,12 € |
| Année 22 | 104 885,75 € | 14 865,73 € | 339 281,37 € |
| Année 23 | 108 887,29 € | 10 864,19 € | 230 394,08 € |
| Année 24 | 113 041,46 € | 6 710,02 € | 117 352,62 € |
| Année 25 | 117 352,62 € | 2 397,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 941 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 194 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 155 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 48 525 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.