Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 941 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 491,82 € | 9 491,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 763 € / mois | 27 119 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 155 280 € | 2 096 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 48 525 € | 1 989 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 941 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 941 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 010,47 € | 80 891,37 € | 1 907 989,53 € |
| Année 2 | 34 423,95 € | 79 477,89 € | 1 873 565,58 € |
| Année 3 | 35 897,90 € | 78 003,94 € | 1 837 667,68 € |
| Année 4 | 37 434,97 € | 76 466,87 € | 1 800 232,71 € |
| Année 5 | 39 037,86 € | 74 863,98 € | 1 761 194,85 € |
| Année 6 | 40 709,38 € | 73 192,46 € | 1 720 485,47 € |
| Année 7 | 42 452,46 € | 71 449,38 € | 1 678 033,01 € |
| Année 8 | 44 270,20 € | 69 631,64 € | 1 633 762,81 € |
| Année 9 | 46 165,77 € | 67 736,07 € | 1 587 597,04 € |
| Année 10 | 48 142,50 € | 65 759,34 € | 1 539 454,54 € |
| Année 11 | 50 203,86 € | 63 697,98 € | 1 489 250,68 € |
| Année 12 | 52 353,48 € | 61 548,36 € | 1 436 897,20 € |
| Année 13 | 54 595,17 € | 59 306,67 € | 1 382 302,03 € |
| Année 14 | 56 932,82 € | 56 969,02 € | 1 325 369,21 € |
| Année 15 | 59 370,56 € | 54 531,28 € | 1 265 998,65 € |
| Année 16 | 61 912,69 € | 51 989,15 € | 1 204 085,96 € |
| Année 17 | 64 563,67 € | 49 338,17 € | 1 139 522,29 € |
| Année 18 | 67 328,15 € | 46 573,69 € | 1 072 194,14 € |
| Année 19 | 70 211,01 € | 43 690,83 € | 1 001 983,13 € |
| Année 20 | 73 217,32 € | 40 684,52 € | 928 765,81 € |
| Année 21 | 76 352,33 € | 37 549,51 € | 852 413,48 € |
| Année 22 | 79 621,59 € | 34 280,25 € | 772 791,89 € |
| Année 23 | 83 030,83 € | 30 871,01 € | 689 761,06 € |
| Année 24 | 86 586,05 € | 27 315,79 € | 603 175,01 € |
| Année 25 | 90 293,48 € | 23 608,36 € | 512 881,53 € |
| Année 26 | 94 159,66 € | 19 742,18 € | 418 721,87 € |
| Année 27 | 98 191,39 € | 15 710,45 € | 320 530,48 € |
| Année 28 | 102 395,77 € | 11 506,07 € | 218 134,71 € |
| Année 29 | 106 780,15 € | 7 121,69 € | 111 354,56 € |
| Année 30 | 111 354,56 € | 2 549,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 941 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.