Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 991 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 736,33 € | 9 736,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 504 € / mois | 27 818 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 280 € | 2 150 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 775 € | 2 040 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 991 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 860,86 € | 82 975,10 € | 1 957 139,14 € |
| Année 2 | 35 310,71 € | 81 525,25 € | 1 921 828,43 € |
| Année 3 | 36 822,63 € | 80 013,33 € | 1 885 005,80 € |
| Année 4 | 38 399,29 € | 78 436,67 € | 1 846 606,51 € |
| Année 5 | 40 043,49 € | 76 792,47 € | 1 806 563,02 € |
| Année 6 | 41 758,08 € | 75 077,88 € | 1 764 804,94 € |
| Année 7 | 43 546,07 € | 73 289,89 € | 1 721 258,87 € |
| Année 8 | 45 410,63 € | 71 425,33 € | 1 675 848,24 € |
| Année 9 | 47 355,01 € | 69 480,95 € | 1 628 493,23 € |
| Année 10 | 49 382,65 € | 67 453,31 € | 1 579 110,58 € |
| Année 11 | 51 497,14 € | 65 338,82 € | 1 527 613,44 € |
| Année 12 | 53 702,13 € | 63 133,83 € | 1 473 911,31 € |
| Année 13 | 56 001,55 € | 60 834,41 € | 1 417 909,76 € |
| Année 14 | 58 399,43 € | 58 436,53 € | 1 359 510,33 € |
| Année 15 | 60 899,98 € | 55 935,98 € | 1 298 610,35 € |
| Année 16 | 63 507,58 € | 53 328,38 € | 1 235 102,77 € |
| Année 17 | 66 226,85 € | 50 609,11 € | 1 168 875,92 € |
| Année 18 | 69 062,55 € | 47 773,41 € | 1 099 813,37 € |
| Année 19 | 72 019,67 € | 44 816,29 € | 1 027 793,70 € |
| Année 20 | 75 103,43 € | 41 732,53 € | 952 690,27 € |
| Année 21 | 78 319,20 € | 38 516,76 € | 874 371,07 € |
| Année 22 | 81 672,68 € | 35 163,28 € | 792 698,39 € |
| Année 23 | 85 169,72 € | 31 666,24 € | 707 528,67 € |
| Année 24 | 88 816,54 € | 28 019,42 € | 618 712,13 € |
| Année 25 | 92 619,50 € | 24 216,46 € | 526 092,63 € |
| Année 26 | 96 585,27 € | 20 250,69 € | 429 507,36 € |
| Année 27 | 100 720,83 € | 16 115,13 € | 328 786,53 € |
| Année 28 | 105 033,53 € | 11 802,43 € | 223 753,00 € |
| Année 29 | 109 530,84 € | 7 305,12 € | 114 222,16 € |
| Année 30 | 114 222,16 € | 2 615,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 991 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 199 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.