Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 991 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 311,66 € | 14 311,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 369 € / mois | 40 890 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 159 280 € | 2 150 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 775 € | 2 040 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 991 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 991 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 127,04 € | 69 612,88 € | 1 888 872,96 € |
| Année 2 | 105 843,79 € | 65 896,13 € | 1 783 029,17 € |
| Année 3 | 109 695,79 € | 62 044,13 € | 1 673 333,38 € |
| Année 4 | 113 687,98 € | 58 051,94 € | 1 559 645,40 € |
| Année 5 | 117 825,46 € | 53 914,46 € | 1 441 819,94 € |
| Année 6 | 122 113,52 € | 49 626,40 € | 1 319 706,42 € |
| Année 7 | 126 557,64 € | 45 182,28 € | 1 193 148,78 € |
| Année 8 | 131 163,47 € | 40 576,45 € | 1 061 985,31 € |
| Année 9 | 135 936,95 € | 35 802,97 € | 926 048,36 € |
| Année 10 | 140 884,13 € | 30 855,79 € | 785 164,23 € |
| Année 11 | 146 011,39 € | 25 728,53 € | 639 152,84 € |
| Année 12 | 151 325,22 € | 20 414,70 € | 487 827,62 € |
| Année 13 | 156 832,45 € | 14 907,47 € | 330 995,17 € |
| Année 14 | 162 540,10 € | 9 199,82 € | 168 455,07 € |
| Année 15 | 168 455,07 € | 3 284,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 991 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 40 890 €.