Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 091 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 030,48 € | 15 030,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 45 547 € / mois | 42 944 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 280 € | 2 258 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 275 € | 2 143 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 091 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 256,50 € | 73 109,26 € | 1 983 743,50 € |
| Année 2 | 111 159,92 € | 69 205,84 € | 1 872 583,58 € |
| Année 3 | 115 205,38 € | 65 160,38 € | 1 757 378,20 € |
| Année 4 | 119 398,11 € | 60 967,65 € | 1 637 980,09 € |
| Année 5 | 123 743,38 € | 56 622,38 € | 1 514 236,71 € |
| Année 6 | 128 246,81 € | 52 118,95 € | 1 385 989,90 € |
| Année 7 | 132 914,14 € | 47 451,62 € | 1 253 075,76 € |
| Année 8 | 137 751,33 € | 42 614,43 € | 1 115 324,43 € |
| Année 9 | 142 764,55 € | 37 601,21 € | 972 559,88 € |
| Année 10 | 147 960,23 € | 32 405,53 € | 824 599,65 € |
| Année 11 | 153 345,00 € | 27 020,76 € | 671 254,65 € |
| Année 12 | 158 925,72 € | 21 440,04 € | 512 328,93 € |
| Année 13 | 164 709,55 € | 15 656,21 € | 347 619,38 € |
| Année 14 | 170 703,86 € | 9 661,90 € | 176 915,52 € |
| Année 15 | 176 915,52 € | 3 449,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 091 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.