Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 141 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 389,89 € | 15 389,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 636 € / mois | 43 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 280 € | 2 312 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 525 € | 2 194 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 141 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 821,24 € | 74 857,44 € | 2 031 178,76 € |
| Année 2 | 113 818,00 € | 70 860,68 € | 1 917 360,76 € |
| Année 3 | 117 960,21 € | 66 718,47 € | 1 799 400,55 € |
| Année 4 | 122 253,16 € | 62 425,52 € | 1 677 147,39 € |
| Année 5 | 126 702,36 € | 57 976,32 € | 1 550 445,03 € |
| Année 6 | 131 313,47 € | 53 365,21 € | 1 419 131,56 € |
| Année 7 | 136 092,41 € | 48 586,27 € | 1 283 039,15 € |
| Année 8 | 141 045,27 € | 43 633,41 € | 1 141 993,88 € |
| Année 9 | 146 178,37 € | 38 500,31 € | 995 815,51 € |
| Année 10 | 151 498,28 € | 33 180,40 € | 844 317,23 € |
| Année 11 | 157 011,80 € | 27 666,88 € | 687 305,43 € |
| Année 12 | 162 725,97 € | 21 952,71 € | 524 579,46 € |
| Année 13 | 168 648,10 € | 16 030,58 € | 355 931,36 € |
| Année 14 | 174 785,78 € | 9 892,90 € | 181 145,58 € |
| Année 15 | 181 145,58 € | 3 531,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 141 000 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 171 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 53 525 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 43 971 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.