Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 141 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 007,55 € | 11 007,55 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 356 € / mois | 31 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 280 € | 2 312 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 525 € | 2 194 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 141 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 702,81 € | 79 387,79 € | 2 088 297,19 € |
| Année 2 | 54 713,49 € | 77 377,11 € | 2 033 583,70 € |
| Année 3 | 56 800,89 € | 75 289,71 € | 1 976 782,81 € |
| Année 4 | 58 967,91 € | 73 122,69 € | 1 917 814,90 € |
| Année 5 | 61 217,62 € | 70 872,98 € | 1 856 597,28 € |
| Année 6 | 63 553,14 € | 68 537,46 € | 1 793 044,14 € |
| Année 7 | 65 977,79 € | 66 112,81 € | 1 727 066,35 € |
| Année 8 | 68 494,91 € | 63 595,69 € | 1 658 571,44 € |
| Année 9 | 71 108,07 € | 60 982,53 € | 1 587 463,37 € |
| Année 10 | 73 820,95 € | 58 269,65 € | 1 513 642,42 € |
| Année 11 | 76 637,30 € | 55 453,30 € | 1 437 005,12 € |
| Année 12 | 79 561,10 € | 52 529,50 € | 1 357 444,02 € |
| Année 13 | 82 596,48 € | 49 494,12 € | 1 274 847,54 € |
| Année 14 | 85 747,64 € | 46 342,96 € | 1 189 099,90 € |
| Année 15 | 89 019,04 € | 43 071,56 € | 1 100 080,86 € |
| Année 16 | 92 415,22 € | 39 675,38 € | 1 007 665,64 € |
| Année 17 | 95 940,97 € | 36 149,63 € | 911 724,67 € |
| Année 18 | 99 601,25 € | 32 489,35 € | 812 123,42 € |
| Année 19 | 103 401,15 € | 28 689,45 € | 708 722,27 € |
| Année 20 | 107 346,03 € | 24 744,57 € | 601 376,24 € |
| Année 21 | 111 441,44 € | 20 649,16 € | 489 934,80 € |
| Année 22 | 115 693,07 € | 16 397,53 € | 374 241,73 € |
| Année 23 | 120 106,91 € | 11 983,69 € | 254 134,82 € |
| Année 24 | 124 689,15 € | 7 401,45 € | 129 445,67 € |
| Année 25 | 129 445,67 € | 2 644,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 141 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 450 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.