Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 141 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 615,88 € | 12 615,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 38 230 € / mois | 36 045 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 171 280 € | 2 312 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 53 525 € | 2 194 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 141 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 141 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 73 838,92 € | 77 551,64 € | 2 067 161,08 € |
| Année 2 | 76 602,48 € | 74 788,08 € | 1 990 558,60 € |
| Année 3 | 79 469,48 € | 71 921,08 € | 1 911 089,12 € |
| Année 4 | 82 443,80 € | 68 946,76 € | 1 828 645,32 € |
| Année 5 | 85 529,44 € | 65 861,12 € | 1 743 115,88 € |
| Année 6 | 88 730,55 € | 62 660,01 € | 1 654 385,33 € |
| Année 7 | 92 051,47 € | 59 339,09 € | 1 562 333,86 € |
| Année 8 | 95 496,70 € | 55 893,86 € | 1 466 837,16 € |
| Année 9 | 99 070,84 € | 52 319,72 € | 1 367 766,32 € |
| Année 10 | 102 778,80 € | 48 611,76 € | 1 264 987,52 € |
| Année 11 | 106 625,50 € | 44 765,06 € | 1 158 362,02 € |
| Année 12 | 110 616,17 € | 40 774,39 € | 1 047 745,85 € |
| Année 13 | 114 756,25 € | 36 634,31 € | 932 989,60 € |
| Année 14 | 119 051,21 € | 32 339,35 € | 813 938,39 € |
| Année 15 | 123 506,97 € | 27 883,59 € | 690 431,42 € |
| Année 16 | 128 129,47 € | 23 261,09 € | 562 301,95 € |
| Année 17 | 132 924,99 € | 18 465,57 € | 429 376,96 € |
| Année 18 | 137 899,96 € | 13 490,60 € | 291 477,00 € |
| Année 19 | 143 061,15 € | 8 329,41 € | 148 415,85 € |
| Année 20 | 148 415,85 € | 2 975,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 141 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 692 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 36 045 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.