Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 241 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 205,13 € | 13 205,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 016 € / mois | 37 729 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 179 280 € | 2 420 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 025 € | 2 297 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 241 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 287,70 € | 81 173,86 € | 2 163 712,30 € |
| Année 2 | 80 180,34 € | 78 281,22 € | 2 083 531,96 € |
| Année 3 | 83 181,25 € | 75 280,31 € | 2 000 350,71 € |
| Année 4 | 86 294,48 € | 72 167,08 € | 1 914 056,23 € |
| Année 5 | 89 524,25 € | 68 937,31 € | 1 824 531,98 € |
| Année 6 | 92 874,89 € | 65 586,67 € | 1 731 657,09 € |
| Année 7 | 96 350,92 € | 62 110,64 € | 1 635 306,17 € |
| Année 8 | 99 957,04 € | 58 504,52 € | 1 535 349,13 € |
| Année 9 | 103 698,15 € | 54 763,41 € | 1 431 650,98 € |
| Année 10 | 107 579,27 € | 50 882,29 € | 1 324 071,71 € |
| Année 11 | 111 605,63 € | 46 855,93 € | 1 212 466,08 € |
| Année 12 | 115 782,72 € | 42 678,84 € | 1 096 683,36 € |
| Année 13 | 120 116,13 € | 38 345,43 € | 976 567,23 € |
| Année 14 | 124 611,73 € | 33 849,83 € | 851 955,50 € |
| Année 15 | 129 275,58 € | 29 185,98 € | 722 679,92 € |
| Année 16 | 134 113,97 € | 24 347,59 € | 588 565,95 € |
| Année 17 | 139 133,47 € | 19 328,09 € | 449 432,48 € |
| Année 18 | 144 340,84 € | 14 120,72 € | 305 091,64 € |
| Année 19 | 149 743,11 € | 8 718,45 € | 155 348,53 € |
| Année 20 | 155 348,53 € | 3 114,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 241 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 224 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 179 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 025 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.