Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 291 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 499,76 € | 13 499,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 908 € / mois | 38 571 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 280 € | 2 474 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 275 € | 2 348 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 291 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 012,17 € | 82 984,95 € | 2 211 987,83 € |
| Année 2 | 81 969,34 € | 80 027,78 € | 2 130 018,49 € |
| Année 3 | 85 037,21 € | 76 959,91 € | 2 044 981,28 € |
| Année 4 | 88 219,91 € | 73 777,21 € | 1 956 761,37 € |
| Année 5 | 91 521,74 € | 70 475,38 € | 1 865 239,63 € |
| Année 6 | 94 947,10 € | 67 050,02 € | 1 770 292,53 € |
| Année 7 | 98 500,70 € | 63 496,42 € | 1 671 791,83 € |
| Année 8 | 102 187,30 € | 59 809,82 € | 1 569 604,53 € |
| Année 9 | 106 011,88 € | 55 985,24 € | 1 463 592,65 € |
| Année 10 | 109 979,59 € | 52 017,53 € | 1 353 613,06 € |
| Année 11 | 114 095,81 € | 47 901,31 € | 1 239 517,25 € |
| Année 12 | 118 366,07 € | 43 631,05 € | 1 121 151,18 € |
| Année 13 | 122 796,17 € | 39 200,95 € | 998 355,01 € |
| Année 14 | 127 392,08 € | 34 605,04 € | 870 962,93 € |
| Année 15 | 132 160,00 € | 29 837,12 € | 738 802,93 € |
| Année 16 | 137 106,37 € | 24 890,75 € | 601 696,56 € |
| Année 17 | 142 237,87 € | 19 759,25 € | 459 458,69 € |
| Année 18 | 147 561,40 € | 14 435,72 € | 311 897,29 € |
| Année 19 | 153 084,21 € | 8 912,91 € | 158 813,08 € |
| Année 20 | 158 813,08 € | 3 183,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 291 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.