Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 291 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 468,11 € | 16 468,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 903 € / mois | 47 052 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 183 280 € | 2 474 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 275 € | 2 348 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 291 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 515,31 € | 80 102,01 € | 2 173 484,69 € |
| Année 2 | 121 792,08 € | 75 825,24 € | 2 051 692,61 € |
| Année 3 | 126 224,51 € | 71 392,81 € | 1 925 468,10 € |
| Année 4 | 130 818,22 € | 66 799,10 € | 1 794 649,88 € |
| Année 5 | 135 579,12 € | 62 038,20 € | 1 659 070,76 € |
| Année 6 | 140 513,31 € | 57 104,01 € | 1 518 557,45 € |
| Année 7 | 145 627,03 € | 51 990,29 € | 1 372 930,42 € |
| Année 8 | 150 926,89 € | 46 690,43 € | 1 222 003,53 € |
| Année 9 | 156 419,63 € | 41 197,69 € | 1 065 583,90 € |
| Année 10 | 162 112,24 € | 35 505,08 € | 903 471,66 € |
| Année 11 | 168 012,04 € | 29 605,28 € | 735 459,62 € |
| Année 12 | 174 126,54 € | 23 490,78 € | 561 333,08 € |
| Année 13 | 180 463,60 € | 17 153,72 € | 380 869,48 € |
| Année 14 | 187 031,26 € | 10 586,06 € | 193 838,22 € |
| Année 15 | 193 838,22 € | 3 779,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 291 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 183 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 275 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 229 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 47 052 €.