Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 341 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 794,38 € | 13 794,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 801 € / mois | 39 413 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 187 280 € | 2 528 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 58 525 € | 2 399 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 341 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 80 736,48 € | 84 796,08 € | 2 260 263,52 € |
| Année 2 | 83 758,21 € | 81 774,35 € | 2 176 505,31 € |
| Année 3 | 86 893,04 € | 78 639,52 € | 2 089 612,27 € |
| Année 4 | 90 145,20 € | 75 387,36 € | 1 999 467,07 € |
| Année 5 | 93 519,05 € | 72 013,51 € | 1 905 948,02 € |
| Année 6 | 97 019,20 € | 68 513,36 € | 1 808 928,82 € |
| Année 7 | 100 650,36 € | 64 882,20 € | 1 708 278,46 € |
| Année 8 | 104 417,40 € | 61 115,16 € | 1 603 861,06 € |
| Année 9 | 108 325,43 € | 57 207,13 € | 1 495 535,63 € |
| Année 10 | 112 379,75 € | 53 152,81 € | 1 383 155,88 € |
| Année 11 | 116 585,78 € | 48 946,78 € | 1 266 570,10 € |
| Année 12 | 120 949,25 € | 44 583,31 € | 1 145 620,85 € |
| Année 13 | 125 476,05 € | 40 056,51 € | 1 020 144,80 € |
| Année 14 | 130 172,23 € | 35 360,33 € | 889 972,57 € |
| Année 15 | 135 044,20 € | 30 488,36 € | 754 928,37 € |
| Année 16 | 140 098,52 € | 25 434,04 € | 614 829,85 € |
| Année 17 | 145 342,00 € | 20 190,56 € | 469 487,85 € |
| Année 18 | 150 781,72 € | 14 750,84 € | 318 706,13 € |
| Année 19 | 156 425,03 € | 9 107,53 € | 162 281,10 € |
| Année 20 | 162 281,10 € | 3 252,99 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 341 000 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 39 413 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 234 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.