Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 191 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 264,61 € | 11 264,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 135 € / mois | 32 185 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 175 280 € | 2 366 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 775 € | 2 245 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 191 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 933,53 € | 81 241,79 € | 2 137 066,47 € |
| Année 2 | 55 991,19 € | 79 184,13 € | 2 081 075,28 € |
| Année 3 | 58 127,30 € | 77 048,02 € | 2 022 947,98 € |
| Année 4 | 60 344,92 € | 74 830,40 € | 1 962 603,06 € |
| Année 5 | 62 647,18 € | 72 528,14 € | 1 899 955,88 € |
| Année 6 | 65 037,26 € | 70 138,06 € | 1 834 918,62 € |
| Année 7 | 67 518,50 € | 67 656,82 € | 1 767 400,12 € |
| Année 8 | 70 094,41 € | 65 080,91 € | 1 697 305,71 € |
| Année 9 | 72 768,62 € | 62 406,70 € | 1 624 537,09 € |
| Année 10 | 75 544,83 € | 59 630,49 € | 1 548 992,26 € |
| Année 11 | 78 426,96 € | 56 748,36 € | 1 470 565,30 € |
| Année 12 | 81 419,04 € | 53 756,28 € | 1 389 146,26 € |
| Année 13 | 84 525,30 € | 50 650,02 € | 1 304 620,96 € |
| Année 14 | 87 750,04 € | 47 425,28 € | 1 216 870,92 € |
| Année 15 | 91 097,84 € | 44 077,48 € | 1 125 773,08 € |
| Année 16 | 94 573,32 € | 40 602,00 € | 1 031 199,76 € |
| Année 17 | 98 181,41 € | 36 993,91 € | 933 018,35 € |
| Année 18 | 101 927,17 € | 33 248,15 € | 831 091,18 € |
| Année 19 | 105 815,82 € | 29 359,50 € | 725 275,36 € |
| Année 20 | 109 852,80 € | 25 322,52 € | 615 422,56 € |
| Année 21 | 114 043,84 € | 21 131,48 € | 501 378,72 € |
| Année 22 | 118 394,77 € | 16 780,55 € | 382 983,95 € |
| Année 23 | 122 911,69 € | 12 263,63 € | 260 072,26 € |
| Année 24 | 127 600,92 € | 7 574,40 € | 132 471,34 € |
| Année 25 | 132 471,34 € | 2 706,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 191 000 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 219 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.