Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 091 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 225,35 € | 10 225,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 986 € / mois | 29 215 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 167 280 € | 2 258 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 275 € | 2 143 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 091 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 091 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 561,58 € | 87 142,62 € | 2 055 438,42 € |
| Année 2 | 37 084,28 € | 85 619,92 € | 2 018 354,14 € |
| Année 3 | 38 672,14 € | 84 032,06 € | 1 979 682,00 € |
| Année 4 | 40 328,00 € | 82 376,20 € | 1 939 354,00 € |
| Année 5 | 42 054,75 € | 80 649,45 € | 1 897 299,25 € |
| Année 6 | 43 855,47 € | 78 848,73 € | 1 853 443,78 € |
| Année 7 | 45 733,28 € | 76 970,92 € | 1 807 710,50 € |
| Année 8 | 47 691,46 € | 75 012,74 € | 1 760 019,04 € |
| Année 9 | 49 733,52 € | 72 970,68 € | 1 710 285,52 € |
| Année 10 | 51 863,02 € | 70 841,18 € | 1 658 422,50 € |
| Année 11 | 54 083,67 € | 68 620,53 € | 1 604 338,83 € |
| Année 12 | 56 399,44 € | 66 304,76 € | 1 547 939,39 € |
| Année 13 | 58 814,35 € | 63 889,85 € | 1 489 125,04 € |
| Année 14 | 61 332,66 € | 61 371,54 € | 1 427 792,38 € |
| Année 15 | 63 958,81 € | 58 745,39 € | 1 363 833,57 € |
| Année 16 | 66 697,38 € | 56 006,82 € | 1 297 136,19 € |
| Année 17 | 69 553,25 € | 53 150,95 € | 1 227 582,94 € |
| Année 18 | 72 531,37 € | 50 172,83 € | 1 155 051,57 € |
| Année 19 | 75 637,02 € | 47 067,18 € | 1 079 414,55 € |
| Année 20 | 78 875,64 € | 43 828,56 € | 1 000 538,91 € |
| Année 21 | 82 252,96 € | 40 451,24 € | 918 285,95 € |
| Année 22 | 85 774,85 € | 36 929,35 € | 832 511,10 € |
| Année 23 | 89 447,55 € | 33 256,65 € | 743 063,55 € |
| Année 24 | 93 277,52 € | 29 426,68 € | 649 786,03 € |
| Année 25 | 97 271,49 € | 25 432,71 € | 552 514,54 € |
| Année 26 | 101 436,47 € | 21 267,73 € | 451 078,07 € |
| Année 27 | 105 779,78 € | 16 924,42 € | 345 298,29 € |
| Année 28 | 110 309,03 € | 12 395,17 € | 234 989,26 € |
| Année 29 | 115 032,25 € | 7 671,95 € | 119 957,01 € |
| Année 30 | 119 957,01 € | 2 746,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 091 000 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 209 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 215 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 092 € pour cette enveloppe de financement.