Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 791 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 208,09 € | 9 208,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 903 € / mois | 26 309 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 143 280 € | 1 934 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 775 € | 1 835 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 791 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 791 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 44 087,21 € | 66 409,87 € | 1 746 912,79 € |
| Année 2 | 45 769,18 € | 64 727,90 € | 1 701 143,61 € |
| Année 3 | 47 515,35 € | 62 981,73 € | 1 653 628,26 € |
| Année 4 | 49 328,12 € | 61 168,96 € | 1 604 300,14 € |
| Année 5 | 51 210,03 € | 59 287,05 € | 1 553 090,11 € |
| Année 6 | 53 163,77 € | 57 333,31 € | 1 499 926,34 € |
| Année 7 | 55 192,05 € | 55 305,03 € | 1 444 734,29 € |
| Année 8 | 57 297,69 € | 53 199,39 € | 1 387 436,60 € |
| Année 9 | 59 483,67 € | 51 013,41 € | 1 327 952,93 € |
| Année 10 | 61 753,05 € | 48 744,03 € | 1 266 199,88 € |
| Année 11 | 64 109,02 € | 46 388,06 € | 1 202 090,86 € |
| Année 12 | 66 554,83 € | 43 942,25 € | 1 135 536,03 € |
| Année 13 | 69 094,02 € | 41 403,06 € | 1 066 442,01 € |
| Année 14 | 71 730,04 € | 38 767,04 € | 994 711,97 € |
| Année 15 | 74 466,64 € | 36 030,44 € | 920 245,33 € |
| Année 16 | 77 307,61 € | 33 189,47 € | 842 937,72 € |
| Année 17 | 80 257,01 € | 30 240,07 € | 762 680,71 € |
| Année 18 | 83 318,90 € | 27 178,18 € | 679 361,81 € |
| Année 19 | 86 497,63 € | 23 999,45 € | 592 864,18 € |
| Année 20 | 89 797,62 € | 20 699,46 € | 503 066,56 € |
| Année 21 | 93 223,55 € | 17 273,53 € | 409 843,01 € |
| Année 22 | 96 780,12 € | 13 716,96 € | 313 062,89 € |
| Année 23 | 100 472,42 € | 10 024,66 € | 212 590,47 € |
| Année 24 | 104 305,56 € | 6 191,52 € | 108 284,91 € |
| Année 25 | 108 284,91 € | 2 212,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 791 000 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 143 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 775 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 26 309 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.