Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 691 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 693,96 € | 8 693,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 345 € / mois | 24 840 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 135 280 € | 1 826 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 275 € | 1 733 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 691 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 25 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 691 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 625,62 € | 62 701,90 € | 1 649 374,38 € |
| Année 2 | 43 213,69 € | 61 113,83 € | 1 606 160,69 € |
| Année 3 | 44 862,37 € | 59 465,15 € | 1 561 298,32 € |
| Année 4 | 46 573,89 € | 57 753,63 € | 1 514 724,43 € |
| Année 5 | 48 350,78 € | 55 976,74 € | 1 466 373,65 € |
| Année 6 | 50 195,42 € | 54 132,10 € | 1 416 178,23 € |
| Année 7 | 52 110,40 € | 52 217,12 € | 1 364 067,83 € |
| Année 8 | 54 098,53 € | 50 228,99 € | 1 309 969,30 € |
| Année 9 | 56 162,45 € | 48 165,07 € | 1 253 806,85 € |
| Année 10 | 58 305,09 € | 46 022,43 € | 1 195 501,76 € |
| Année 11 | 60 529,52 € | 43 798,00 € | 1 134 972,24 € |
| Année 12 | 62 838,81 € | 41 488,71 € | 1 072 133,43 € |
| Année 13 | 65 236,17 € | 39 091,35 € | 1 006 897,26 € |
| Année 14 | 67 725,04 € | 36 602,48 € | 939 172,22 € |
| Année 15 | 70 308,84 € | 34 018,68 € | 868 863,38 € |
| Année 16 | 72 991,21 € | 31 336,31 € | 795 872,17 € |
| Année 17 | 75 775,91 € | 28 551,61 € | 720 096,26 € |
| Année 18 | 78 666,85 € | 25 660,67 € | 641 429,41 € |
| Année 19 | 81 668,08 € | 22 659,44 € | 559 761,33 € |
| Année 20 | 84 783,86 € | 19 543,66 € | 474 977,47 € |
| Année 21 | 88 018,47 € | 16 309,05 € | 386 959,00 € |
| Année 22 | 91 376,46 € | 12 951,06 € | 295 582,54 € |
| Année 23 | 94 862,60 € | 9 464,92 € | 200 719,94 € |
| Année 24 | 98 481,74 € | 5 845,78 € | 102 238,20 € |
| Année 25 | 102 238,20 € | 2 088,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 691 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 135 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 42 275 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.