Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 591 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 179,83 € | 8 179,83 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 787 € / mois | 23 371 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 280 € | 1 718 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 775 € | 1 630 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 591 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 164,04 € | 58 993,92 € | 1 551 835,96 € |
| Année 2 | 40 658,21 € | 57 499,75 € | 1 511 177,75 € |
| Année 3 | 42 209,35 € | 55 948,61 € | 1 468 968,40 € |
| Année 4 | 43 819,69 € | 54 338,27 € | 1 425 148,71 € |
| Année 5 | 45 491,49 € | 52 666,47 € | 1 379 657,22 € |
| Année 6 | 47 227,03 € | 50 930,93 € | 1 332 430,19 € |
| Année 7 | 49 028,81 € | 49 129,15 € | 1 283 401,38 € |
| Année 8 | 50 899,34 € | 47 258,62 € | 1 232 502,04 € |
| Année 9 | 52 841,21 € | 45 316,75 € | 1 179 660,83 € |
| Année 10 | 54 857,17 € | 43 300,79 € | 1 124 803,66 € |
| Année 11 | 56 950,03 € | 41 207,93 € | 1 067 853,63 € |
| Année 12 | 59 122,75 € | 39 035,21 € | 1 008 730,88 € |
| Année 13 | 61 378,37 € | 36 779,59 € | 947 352,51 € |
| Année 14 | 63 720,02 € | 34 437,94 € | 883 632,49 € |
| Année 15 | 66 151,03 € | 32 006,93 € | 817 481,46 € |
| Année 16 | 68 674,78 € | 29 483,18 € | 748 806,68 € |
| Année 17 | 71 294,80 € | 26 863,16 € | 677 511,88 € |
| Année 18 | 74 014,79 € | 24 143,17 € | 603 497,09 € |
| Année 19 | 76 838,56 € | 21 319,40 € | 526 658,53 € |
| Année 20 | 79 770,05 € | 18 387,91 € | 446 888,48 € |
| Année 21 | 82 813,39 € | 15 344,57 € | 364 075,09 € |
| Année 22 | 85 972,83 € | 12 185,13 € | 278 102,26 € |
| Année 23 | 89 252,77 € | 8 905,19 € | 188 849,49 € |
| Année 24 | 92 657,90 € | 5 500,06 € | 96 191,59 € |
| Année 25 | 96 191,59 € | 1 965,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 591 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 159 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.