Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 591 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 375,00 € | 9 375,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 409 € / mois | 26 786 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 127 280 € | 1 718 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 775 € | 1 630 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 591 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 19 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 24 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 591 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 54 870,54 € | 57 629,46 € | 1 536 129,46 € |
| Année 2 | 56 924,19 € | 55 575,81 € | 1 479 205,27 € |
| Année 3 | 59 054,67 € | 53 445,33 € | 1 420 150,60 € |
| Année 4 | 61 264,96 € | 51 235,04 € | 1 358 885,64 € |
| Année 5 | 63 557,90 € | 48 942,10 € | 1 295 327,74 € |
| Année 6 | 65 936,70 € | 46 563,30 € | 1 229 391,04 € |
| Année 7 | 68 404,52 € | 44 095,48 € | 1 160 986,52 € |
| Année 8 | 70 964,69 € | 41 535,31 € | 1 090 021,83 € |
| Année 9 | 73 620,69 € | 38 879,31 € | 1 016 401,14 € |
| Année 10 | 76 376,12 € | 36 123,88 € | 940 025,02 € |
| Année 11 | 79 234,64 € | 33 265,36 € | 860 790,38 € |
| Année 12 | 82 200,16 € | 30 299,84 € | 778 590,22 € |
| Année 13 | 85 276,66 € | 27 223,34 € | 693 313,56 € |
| Année 14 | 88 468,34 € | 24 031,66 € | 604 845,22 € |
| Année 15 | 91 779,45 € | 20 720,55 € | 513 065,77 € |
| Année 16 | 95 214,46 € | 17 285,54 € | 417 851,31 € |
| Année 17 | 98 778,09 € | 13 721,91 € | 319 073,22 € |
| Année 18 | 102 475,05 € | 10 024,95 € | 216 598,17 € |
| Année 19 | 106 310,40 € | 6 189,60 € | 110 287,77 € |
| Année 20 | 110 287,77 € | 2 210,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 591 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 19 092 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.