Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 491 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 785,74 € | 8 785,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 26 623 € / mois | 25 102 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 280 € | 1 610 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 275 € | 1 528 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 491 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 51 421,62 € | 54 007,26 € | 1 439 578,38 € |
| Année 2 | 53 346,19 € | 52 082,69 € | 1 386 232,19 € |
| Année 3 | 55 342,78 € | 50 086,10 € | 1 330 889,41 € |
| Année 4 | 57 414,11 € | 48 014,77 € | 1 273 475,30 € |
| Année 5 | 59 562,95 € | 45 865,93 € | 1 213 912,35 € |
| Année 6 | 61 792,22 € | 43 636,66 € | 1 152 120,13 € |
| Année 7 | 64 104,92 € | 41 323,96 € | 1 088 015,21 € |
| Année 8 | 66 504,18 € | 38 924,70 € | 1 021 511,03 € |
| Année 9 | 68 993,23 € | 36 435,65 € | 952 517,80 € |
| Année 10 | 71 575,46 € | 33 853,42 € | 880 942,34 € |
| Année 11 | 74 254,31 € | 31 174,57 € | 806 688,03 € |
| Année 12 | 77 033,43 € | 28 395,45 € | 729 654,60 € |
| Année 13 | 79 916,57 € | 25 512,31 € | 649 738,03 € |
| Année 14 | 82 907,61 € | 22 521,27 € | 566 830,42 € |
| Année 15 | 86 010,60 € | 19 418,28 € | 480 819,82 € |
| Année 16 | 89 229,74 € | 16 199,14 € | 391 590,08 € |
| Année 17 | 92 569,34 € | 12 859,54 € | 299 020,74 € |
| Année 18 | 96 033,93 € | 9 394,95 € | 202 986,81 € |
| Année 19 | 99 628,22 € | 5 800,66 € | 103 358,59 € |
| Année 20 | 103 358,59 € | 2 071,87 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 491 000 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 17 892 € pour cette enveloppe de financement.