Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 491 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 665,70 € | 7 665,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 229 € / mois | 21 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 119 280 € | 1 610 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 275 € | 1 528 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 491 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 491 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 702,45 € | 55 285,95 € | 1 454 297,55 € |
| Année 2 | 38 102,71 € | 53 885,69 € | 1 416 194,84 € |
| Année 3 | 39 556,37 € | 52 432,03 € | 1 376 638,47 € |
| Année 4 | 41 065,50 € | 50 922,90 € | 1 335 572,97 € |
| Année 5 | 42 632,19 € | 49 356,21 € | 1 292 940,78 € |
| Année 6 | 44 258,67 € | 47 729,73 € | 1 248 682,11 € |
| Année 7 | 45 947,19 € | 46 041,21 € | 1 202 734,92 € |
| Année 8 | 47 700,15 € | 44 288,25 € | 1 155 034,77 € |
| Année 9 | 49 519,97 € | 42 468,43 € | 1 105 514,80 € |
| Année 10 | 51 409,24 € | 40 579,16 € | 1 054 105,56 € |
| Année 11 | 53 370,53 € | 38 617,87 € | 1 000 735,03 € |
| Année 12 | 55 406,70 € | 36 581,70 € | 945 328,33 € |
| Année 13 | 57 520,53 € | 34 467,87 € | 887 807,80 € |
| Année 14 | 59 715,03 € | 32 273,37 € | 828 092,77 € |
| Année 15 | 61 993,23 € | 29 995,17 € | 766 099,54 € |
| Année 16 | 64 358,34 € | 27 630,06 € | 701 741,20 € |
| Année 17 | 66 813,71 € | 25 174,69 € | 634 927,49 € |
| Année 18 | 69 362,74 € | 22 625,66 € | 565 564,75 € |
| Année 19 | 72 009,01 € | 19 979,39 € | 493 555,74 € |
| Année 20 | 74 756,26 € | 17 232,14 € | 418 799,48 € |
| Année 21 | 77 608,28 € | 14 380,12 € | 341 191,20 € |
| Année 22 | 80 569,15 € | 11 419,25 € | 260 622,05 € |
| Année 23 | 83 642,96 € | 8 345,44 € | 176 979,09 € |
| Année 24 | 86 834,05 € | 5 154,35 € | 90 145,04 € |
| Année 25 | 90 145,04 € | 1 841,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 491 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 149 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 119 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 37 275 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.