Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 441 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 408,63 € | 7 408,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 22 450 € / mois | 21 168 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 115 280 € | 1 556 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 36 025 € | 1 477 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 441 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 17 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 22 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 441 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 471,59 € | 53 431,97 € | 1 405 528,41 € |
| Année 2 | 36 824,90 € | 52 078,66 € | 1 368 703,51 € |
| Année 3 | 38 229,82 € | 50 673,74 € | 1 330 473,69 € |
| Année 4 | 39 688,32 € | 49 215,24 € | 1 290 785,37 € |
| Année 5 | 41 202,49 € | 47 701,07 € | 1 249 582,88 € |
| Année 6 | 42 774,42 € | 46 129,14 € | 1 206 808,46 € |
| Année 7 | 44 406,30 € | 44 497,26 € | 1 162 402,16 € |
| Année 8 | 46 100,47 € | 42 803,09 € | 1 116 301,69 € |
| Année 9 | 47 859,27 € | 41 044,29 € | 1 068 442,42 € |
| Année 10 | 49 685,16 € | 39 218,40 € | 1 018 757,26 € |
| Année 11 | 51 580,71 € | 37 322,85 € | 967 176,55 € |
| Année 12 | 53 548,60 € | 35 354,96 € | 913 627,95 € |
| Année 13 | 55 591,53 € | 33 312,03 € | 858 036,42 € |
| Année 14 | 57 712,42 € | 31 191,14 € | 800 324,00 € |
| Année 15 | 59 914,23 € | 28 989,33 € | 740 409,77 € |
| Année 16 | 62 200,03 € | 26 703,53 € | 678 209,74 € |
| Année 17 | 64 573,05 € | 24 330,51 € | 613 636,69 € |
| Année 18 | 67 036,58 € | 21 866,98 € | 546 600,11 € |
| Année 19 | 69 594,12 € | 19 309,44 € | 477 005,99 € |
| Année 20 | 72 249,23 € | 16 654,33 € | 404 756,76 € |
| Année 21 | 75 005,61 € | 13 897,95 € | 329 751,15 € |
| Année 22 | 77 867,18 € | 11 036,38 € | 251 883,97 € |
| Année 23 | 80 837,91 € | 8 065,65 € | 171 046,06 € |
| Année 24 | 83 921,99 € | 4 981,57 € | 87 124,07 € |
| Année 25 | 87 124,07 € | 1 779,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 441 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 144 100 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 21 168 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.