Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 391 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 151,56 € | 7 151,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 21 671 € / mois | 20 433 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 280 € | 1 502 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 775 € | 1 425 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 391 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 240,75 € | 51 577,97 € | 1 356 759,25 € |
| Année 2 | 35 547,09 € | 50 271,63 € | 1 321 212,16 € |
| Année 3 | 36 903,24 € | 48 915,48 € | 1 284 308,92 € |
| Année 4 | 38 311,16 € | 47 507,56 € | 1 245 997,76 € |
| Année 5 | 39 772,78 € | 46 045,94 € | 1 206 224,98 € |
| Année 6 | 41 290,17 € | 44 528,55 € | 1 164 934,81 € |
| Année 7 | 42 865,43 € | 42 953,29 € | 1 122 069,38 € |
| Année 8 | 44 500,78 € | 41 317,94 € | 1 077 568,60 € |
| Année 9 | 46 198,58 € | 39 620,14 € | 1 031 370,02 € |
| Année 10 | 47 961,12 € | 37 857,60 € | 983 408,90 € |
| Année 11 | 49 790,88 € | 36 027,84 € | 933 618,02 € |
| Année 12 | 51 690,45 € | 34 128,27 € | 881 927,57 € |
| Année 13 | 53 662,52 € | 32 156,20 € | 828 265,05 € |
| Année 14 | 55 709,82 € | 30 108,90 € | 772 555,23 € |
| Année 15 | 57 835,23 € | 27 983,49 € | 714 720,00 € |
| Année 16 | 60 041,71 € | 25 777,01 € | 654 678,29 € |
| Année 17 | 62 332,40 € | 23 486,32 € | 592 345,89 € |
| Année 18 | 64 710,45 € | 21 108,27 € | 527 635,44 € |
| Année 19 | 67 179,24 € | 18 639,48 € | 460 456,20 € |
| Année 20 | 69 742,21 € | 16 076,51 € | 390 713,99 € |
| Année 21 | 72 402,97 € | 13 415,75 € | 318 311,02 € |
| Année 22 | 75 165,23 € | 10 653,49 € | 243 145,79 € |
| Année 23 | 78 032,87 € | 7 785,85 € | 165 112,92 € |
| Année 24 | 81 009,94 € | 4 808,78 € | 84 102,98 € |
| Année 25 | 84 102,98 € | 1 718,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 391 000 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 16 692 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 775 € (2,5%).