Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 391 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 998,75 € | 9 998,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 299 € / mois | 28 568 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 280 € | 1 502 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 775 € | 1 425 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 391 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 350,36 € | 48 634,64 € | 1 319 649,64 € |
| Année 2 | 73 947,07 € | 46 037,93 € | 1 245 702,57 € |
| Année 3 | 76 638,23 € | 43 346,77 € | 1 169 064,34 € |
| Année 4 | 79 427,37 € | 40 557,63 € | 1 089 636,97 € |
| Année 5 | 82 317,97 € | 37 667,03 € | 1 007 319,00 € |
| Année 6 | 85 313,80 € | 34 671,20 € | 922 005,20 € |
| Année 7 | 88 418,65 € | 31 566,35 € | 833 586,55 € |
| Année 8 | 91 636,50 € | 28 348,50 € | 741 950,05 € |
| Année 9 | 94 971,47 € | 25 013,53 € | 646 978,58 € |
| Année 10 | 98 427,78 € | 21 557,22 € | 548 550,80 € |
| Année 11 | 102 009,90 € | 17 975,10 € | 446 540,90 € |
| Année 12 | 105 722,35 € | 14 262,65 € | 340 818,55 € |
| Année 13 | 109 569,96 € | 10 415,04 € | 231 248,59 € |
| Année 14 | 113 557,55 € | 6 427,45 € | 117 691,04 € |
| Année 15 | 117 691,04 € | 2 294,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 391 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 775 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 568 €.