Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 391 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 802,23 € | 6 802,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 613 € / mois | 19 435 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 111 280 € | 1 502 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 34 775 € | 1 425 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 391 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 892 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 21 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 391 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 23 656,72 € | 57 970,04 € | 1 367 343,28 € |
| Année 2 | 24 669,67 € | 56 957,09 € | 1 342 673,61 € |
| Année 3 | 25 725,94 € | 55 900,82 € | 1 316 947,67 € |
| Année 4 | 26 827,48 € | 54 799,28 € | 1 290 120,19 € |
| Année 5 | 27 976,17 € | 53 650,59 € | 1 262 144,02 € |
| Année 6 | 29 174,07 € | 52 452,69 € | 1 232 969,95 € |
| Année 7 | 30 423,25 € | 51 203,51 € | 1 202 546,70 € |
| Année 8 | 31 725,89 € | 49 900,87 € | 1 170 820,81 € |
| Année 9 | 33 084,34 € | 48 542,42 € | 1 137 736,47 € |
| Année 10 | 34 500,95 € | 47 125,81 € | 1 103 235,52 € |
| Année 11 | 35 978,21 € | 45 648,55 € | 1 067 257,31 € |
| Année 12 | 37 518,71 € | 44 108,05 € | 1 029 738,60 € |
| Année 13 | 39 125,20 € | 42 501,56 € | 990 613,40 € |
| Année 14 | 40 800,47 € | 40 826,29 € | 949 812,93 € |
| Année 15 | 42 547,45 € | 39 079,31 € | 907 265,48 € |
| Année 16 | 44 369,25 € | 37 257,51 € | 862 896,23 € |
| Année 17 | 46 269,04 € | 35 357,72 € | 816 627,19 € |
| Année 18 | 48 250,20 € | 33 376,56 € | 768 376,99 € |
| Année 19 | 50 316,18 € | 31 310,58 € | 718 060,81 € |
| Année 20 | 52 470,62 € | 29 156,14 € | 665 590,19 € |
| Année 21 | 54 717,31 € | 26 909,45 € | 610 872,88 € |
| Année 22 | 57 060,18 € | 24 566,58 € | 553 812,70 € |
| Année 23 | 59 503,41 € | 22 123,35 € | 494 309,29 € |
| Année 24 | 62 051,21 € | 19 575,55 € | 432 258,08 € |
| Année 25 | 64 708,13 € | 16 918,63 € | 367 549,95 € |
| Année 26 | 67 478,80 € | 14 147,96 € | 300 071,15 € |
| Année 27 | 70 368,10 € | 11 258,66 € | 229 703,05 € |
| Année 28 | 73 381,13 € | 8 245,63 € | 156 321,92 € |
| Année 29 | 76 523,17 € | 5 103,59 € | 79 798,75 € |
| Année 30 | 79 798,75 € | 1 827,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 391 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 19 435 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 111 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 34 775 € (2,5%).