Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 291 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 313,21 € | 6 313,21 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 131 € / mois | 18 038 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 103 280 € | 1 394 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 32 275 € | 1 323 275 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 291 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 692 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 765 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 291 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 955,96 € | 53 802,56 € | 1 269 044,04 € |
| Année 2 | 22 896,10 € | 52 862,42 € | 1 246 147,94 € |
| Année 3 | 23 876,45 € | 51 882,07 € | 1 222 271,49 € |
| Année 4 | 24 898,79 € | 50 859,73 € | 1 197 372,70 € |
| Année 5 | 25 964,92 € | 49 793,60 € | 1 171 407,78 € |
| Année 6 | 27 076,67 € | 48 681,85 € | 1 144 331,11 € |
| Année 7 | 28 236,05 € | 47 522,47 € | 1 116 095,06 € |
| Année 8 | 29 445,05 € | 46 313,47 € | 1 086 650,01 € |
| Année 9 | 30 705,84 € | 45 052,68 € | 1 055 944,17 € |
| Année 10 | 32 020,60 € | 43 737,92 € | 1 023 923,57 € |
| Année 11 | 33 391,67 € | 42 366,85 € | 990 531,90 € |
| Année 12 | 34 821,42 € | 40 937,10 € | 955 710,48 € |
| Année 13 | 36 312,39 € | 39 446,13 € | 919 398,09 € |
| Année 14 | 37 867,23 € | 37 891,29 € | 881 530,86 € |
| Année 15 | 39 488,62 € | 36 269,90 € | 842 042,24 € |
| Année 16 | 41 179,45 € | 34 579,07 € | 800 862,79 € |
| Année 17 | 42 942,67 € | 32 815,85 € | 757 920,12 € |
| Année 18 | 44 781,40 € | 30 977,12 € | 713 138,72 € |
| Année 19 | 46 698,84 € | 29 059,68 € | 666 439,88 € |
| Année 20 | 48 698,38 € | 27 060,14 € | 617 741,50 € |
| Année 21 | 50 783,54 € | 24 974,98 € | 566 957,96 € |
| Année 22 | 52 958,01 € | 22 800,51 € | 513 999,95 € |
| Année 23 | 55 225,56 € | 20 532,96 € | 458 774,39 € |
| Année 24 | 57 590,22 € | 18 168,30 € | 401 184,17 € |
| Année 25 | 60 056,11 € | 15 702,41 € | 341 128,06 € |
| Année 26 | 62 627,59 € | 13 130,93 € | 278 500,47 € |
| Année 27 | 65 309,17 € | 10 449,35 € | 213 191,30 € |
| Année 28 | 68 105,60 € | 7 652,92 € | 145 085,70 € |
| Année 29 | 71 021,74 € | 4 736,78 € | 74 063,96 € |
| Année 30 | 74 063,96 € | 1 695,74 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 291 000 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 18 038 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 15 492 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.