Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 341 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 557,72 € | 6 557,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 872 € / mois | 18 736 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 107 280 € | 1 448 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 33 525 € | 1 374 525 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 341 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 16 292 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 20 515 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 341 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 22 806,32 € | 55 886,32 € | 1 318 193,68 € |
| Année 2 | 23 782,86 € | 54 909,78 € | 1 294 410,82 € |
| Année 3 | 24 801,20 € | 53 891,44 € | 1 269 609,62 € |
| Année 4 | 25 863,14 € | 52 829,50 € | 1 243 746,48 € |
| Année 5 | 26 970,55 € | 51 722,09 € | 1 216 775,93 € |
| Année 6 | 28 125,37 € | 50 567,27 € | 1 188 650,56 € |
| Année 7 | 29 329,62 € | 49 363,02 € | 1 159 320,94 € |
| Année 8 | 30 585,48 € | 48 107,16 € | 1 128 735,46 € |
| Année 9 | 31 895,11 € | 46 797,53 € | 1 096 840,35 € |
| Année 10 | 33 260,76 € | 45 431,88 € | 1 063 579,59 € |
| Année 11 | 34 684,93 € | 44 007,71 € | 1 028 894,66 € |
| Année 12 | 36 170,06 € | 42 522,58 € | 992 724,60 € |
| Année 13 | 37 718,81 € | 40 973,83 € | 955 005,79 € |
| Année 14 | 39 333,84 € | 39 358,80 € | 915 671,95 € |
| Année 15 | 41 018,05 € | 37 674,59 € | 874 653,90 € |
| Année 16 | 42 774,34 € | 35 918,30 € | 831 879,56 € |
| Année 17 | 44 605,87 € | 34 086,77 € | 787 273,69 € |
| Année 18 | 46 515,79 € | 32 176,85 € | 740 757,90 € |
| Année 19 | 48 507,52 € | 30 185,12 € | 692 250,38 € |
| Année 20 | 50 584,51 € | 28 108,13 € | 641 665,87 € |
| Année 21 | 52 750,43 € | 25 942,21 € | 588 915,44 € |
| Année 22 | 55 009,10 € | 23 683,54 € | 533 906,34 € |
| Année 23 | 57 364,48 € | 21 328,16 € | 476 541,86 € |
| Année 24 | 59 820,72 € | 18 871,92 € | 416 721,14 € |
| Année 25 | 62 382,13 € | 16 310,51 € | 354 339,01 € |
| Année 26 | 65 053,18 € | 13 639,46 € | 289 285,83 € |
| Année 27 | 67 838,64 € | 10 854,00 € | 221 447,19 € |
| Année 28 | 70 743,36 € | 7 949,28 € | 150 703,83 € |
| Année 29 | 73 772,46 € | 4 920,18 € | 76 931,37 € |
| Année 30 | 76 931,37 € | 1 761,40 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 341 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.