Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 241 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 068,70 € | 6 068,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 390 € / mois | 17 339 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 99 280 € | 1 340 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 025 € | 1 272 025 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 241 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 092 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 015 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 241 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 105,60 € | 51 718,80 € | 1 219 894,40 € |
| Année 2 | 22 009,31 € | 50 815,09 € | 1 197 885,09 € |
| Année 3 | 22 951,70 € | 49 872,70 € | 1 174 933,39 € |
| Année 4 | 23 934,45 € | 48 889,95 € | 1 150 998,94 € |
| Année 5 | 24 959,27 € | 47 865,13 € | 1 126 039,67 € |
| Année 6 | 26 027,99 € | 46 796,41 € | 1 100 011,68 € |
| Année 7 | 27 142,45 € | 45 681,95 € | 1 072 869,23 € |
| Année 8 | 28 304,64 € | 44 519,76 € | 1 044 564,59 € |
| Année 9 | 29 516,58 € | 43 307,82 € | 1 015 048,01 € |
| Année 10 | 30 780,42 € | 42 043,98 € | 984 267,59 € |
| Année 11 | 32 098,38 € | 40 726,02 € | 952 169,21 € |
| Année 12 | 33 472,75 € | 39 351,65 € | 918 696,46 € |
| Année 13 | 34 906,02 € | 37 918,38 € | 883 790,44 € |
| Année 14 | 36 400,60 € | 36 423,80 € | 847 389,84 € |
| Année 15 | 37 959,22 € | 34 865,18 € | 809 430,62 € |
| Année 16 | 39 584,55 € | 33 239,85 € | 769 846,07 € |
| Année 17 | 41 279,47 € | 31 544,93 € | 728 566,60 € |
| Année 18 | 43 046,99 € | 29 777,41 € | 685 519,61 € |
| Année 19 | 44 890,16 € | 27 934,24 € | 640 629,45 € |
| Année 20 | 46 812,28 € | 26 012,12 € | 593 817,17 € |
| Année 21 | 48 816,69 € | 24 007,71 € | 545 000,48 € |
| Année 22 | 50 906,92 € | 21 917,48 € | 494 093,56 € |
| Année 23 | 53 086,64 € | 19 737,76 € | 441 006,92 € |
| Année 24 | 55 359,71 € | 17 464,69 € | 385 647,21 € |
| Année 25 | 57 730,11 € | 15 094,29 € | 327 917,10 € |
| Année 26 | 60 202,00 € | 12 622,40 € | 267 715,10 € |
| Année 27 | 62 779,73 € | 10 044,67 € | 204 935,37 € |
| Année 28 | 65 467,82 € | 7 356,58 € | 139 467,55 € |
| Année 29 | 68 271,03 € | 4 553,37 € | 71 196,52 € |
| Année 30 | 71 196,52 € | 1 630,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 241 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 14 892 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.