Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 191 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 824,19 € | 5 824,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 649 € / mois | 16 641 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 95 280 € | 1 286 280 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 775 € | 1 220 775 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 191 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 492 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 265 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 191 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 255,24 € | 49 635,04 € | 1 170 744,76 € |
| Année 2 | 21 122,52 € | 48 767,76 € | 1 149 622,24 € |
| Année 3 | 22 026,95 € | 47 863,33 € | 1 127 595,29 € |
| Année 4 | 22 970,11 € | 46 920,17 € | 1 104 625,18 € |
| Année 5 | 23 953,63 € | 45 936,65 € | 1 080 671,55 € |
| Année 6 | 24 979,30 € | 44 910,98 € | 1 055 692,25 € |
| Année 7 | 26 048,85 € | 43 841,43 € | 1 029 643,40 € |
| Année 8 | 27 164,22 € | 42 726,06 € | 1 002 479,18 € |
| Année 9 | 28 327,33 € | 41 562,95 € | 974 151,85 € |
| Année 10 | 29 540,24 € | 40 350,04 € | 944 611,61 € |
| Année 11 | 30 805,09 € | 39 085,19 € | 913 806,52 € |
| Année 12 | 32 124,12 € | 37 766,16 € | 881 682,40 € |
| Année 13 | 33 499,61 € | 36 390,67 € | 848 182,79 € |
| Année 14 | 34 933,97 € | 34 956,31 € | 813 248,82 € |
| Année 15 | 36 429,80 € | 33 460,48 € | 776 819,02 € |
| Année 16 | 37 989,65 € | 31 900,63 € | 738 829,37 € |
| Année 17 | 39 616,29 € | 30 273,99 € | 699 213,08 € |
| Année 18 | 41 312,58 € | 28 577,70 € | 657 900,50 € |
| Année 19 | 43 081,50 € | 26 808,78 € | 614 819,00 € |
| Année 20 | 44 926,17 € | 24 964,11 € | 569 892,83 € |
| Année 21 | 46 849,82 € | 23 040,46 € | 523 043,01 € |
| Année 22 | 48 855,83 € | 21 034,45 € | 474 187,18 € |
| Année 23 | 50 947,75 € | 18 942,53 € | 423 239,43 € |
| Année 24 | 53 129,22 € | 16 761,06 € | 370 110,21 € |
| Année 25 | 55 404,12 € | 14 486,16 € | 314 706,09 € |
| Année 26 | 57 776,41 € | 12 113,87 € | 256 929,68 € |
| Année 27 | 60 250,28 € | 9 640,00 € | 196 679,40 € |
| Année 28 | 62 830,07 € | 7 060,21 € | 133 849,33 € |
| Année 29 | 65 520,33 € | 4 369,95 € | 68 329,00 € |
| Année 30 | 68 329,00 € | 1 564,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 191 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 95 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 29 775 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 16 641 €.